Kulutusluottoja ja pikavippejä säätelevä lainsäädäntö uudistuu kokonaan, kun tasavallan presidentti vahvistaa uuden lain perjantaina. Laki astuu voimaan joulukuussa. Pikavippiyrityksille laki tarkoittaa käytännössä pakollista rekisteröintiä. Pikalainoja ja kulutusluottoja voi tarjota vain yritykset, jotka hyväksytään rekisteriin. Rekisteriin pääsy vaatii “luotettavaa toimintaa”.

Laki tarkentaa tämän tarkoittavan sitä, että yritysten on noudatettava hyvää luotonantotapaa. Kuluttajan etu pitää huomioida niin markkinoinnissa, sopimusta tehtäessä kuin ongelmien ilmetessä. Uudistuksen tavoite on kiristää pikavippiyritysten valvontaa, mutta laki tuntuu edelleen erittäin vaisulta ja jättää paljon tulkinnanvaraa.

Kuluttajavirasto ja Pikavippi.ws uutisoi aiemmin pikavippiyritysten vaikeuksista noudattaa lakia. Tämän lain pitäisi parantaa viranomaisten ja poliisin kykyä puuttua puutteisiin, joita Kuluttajaviraston tutkimuksen mukaan ilmeni vielä viime keväänä monen pikavippiyrityksen toiminnassa. Vain 30 kaikista 80 tutkitusta yrityksestä vaati lainmukaista vahaa tunnistautumista ja vuosikoronkin onnistui ilmoittamaan puutteellisesti 13 yritystä. Neljä vippifirmaa lainasi edelleen yö-aikaan.

Kuluttajavirasto ei valitettavasti ole vielä julkaissut listaa lakia noudattavista tai rikkovista yrityksistä. Kuluttajavirasto lupasi kuitenkin tiedottaa myöhemmin siitä, “millaisiin toimenpiteisiin olemme rikkeiden korjaamiseksi ryhtyneet. Siinä yhteydessä voimme myös kertoa yritysten nimiä.”

Posiviitinen luottotietorekisteri on tullut taas esiin kulutusluottoihin liittyvässä keskustelussa. Nykyisellä järjestelmällä kuluttajan luottotietojen tarkistaminen tarkoittaa sitä, että tarkistetaan onko kuluttajalla olemassa olevaa maksuhäiriö merkintää. Kuluttaja ehtii ottaa lukuisia lainoja, ennen kuin ensimmäinen maksuhäiriö ehtii rekisteriin. Pikalainoja myöntäessä juuri tämän laajempaa luottotietojen tarkistusta taas ei välttämättä voi pikavippi-yrityksiltä odottaa. Esimerkiksi asuntolainaa myönnettäessä tarkistetaan usein myös maksukyky ja muu taloudellinen tilanne. Tämä voisi kuitenkin pikalainojen kohdalla aiheuttaa kohtuuttomia kustannuksia pikalainoja myöntäville yrityksille ja muuttaa koko pikalainan luonnetta.

Tukeutuen Doing Business Database on Private Credit Bureaus (World Bank 2005) tutkimukseen, voidaan väittää, että positiivisen rekisterin puuttuminen on aiheuttanut nykytilanteessa yli 100000 ihmisen joutumisen maksuhäiriörekisteriin. Tutkimus väittää, että jopa kolmannes kaikista velkaantumistapauksista voitasiin tällaisen rekisterin avulla estää. Ylivelkaantumisen sosiaaliset ja taloudelliset seuraukset ovat sekä yhteiskunnalle että yksilölle niin merkittäviä, että rekisterin toivoisi saavan kannatusta.

EU ei ole toistaiseksi ottanut asiaan kantaa, mutta komission edustaja Sarah Lynch uskoo, että luottohistorian tarkistaminen on tärkeä osa luottokelpoisuuden arviointia. Kuluttajan nykyisten lainojen määrää ja niihin kuukaudessa kuluvaa rahamäärää tulisi voida seurata.

Positiivista luottotietorekisteriä on kritisoitu siitä, että se ei estä velkaantumisia, jotka johtuvat yllättävistä elämäntilanteeseen liittyvistä muutoksista.

Isomman lainan saaminen kestää hieman pidempään kuin pienempien lainojen. Hyvä puoli on kuitenkin se, että lainat ovat suhteessa huomattavasti halvempia. Kun haet isompaa lainaa muista, että luottotietojen tulee olla kunnossa ja sinulle tulee olla säännölliset tulot. Lainaa kannattaa aina hakea rinnakkaishakijan kanssa jos se vain on mahdollista. Read more…

Täältä löydät pienet 50€-1000€ pikavipit helposti. Nämä yritykset ovat luotettavia, niillä on kilpailukykyiset hinnat ja ne ovat pärjänneet hyvin Pikavippi.ws käyttäjäarvosteluissa. Kun haet pientä 50€-1000€ lainaa, olet tullut oikeaan paikkaan. Valitse sopivin ja hae laina! Read more…

Kuluttajaviraston selvityksen mukaan vain 30 tutkitusta 80 pikavippiyrityksestä noudattaa lakia myöntäessään lainaa ja markkinoidessaan tuotteitaan. Jo pitkään on ollut selvää, että lainaa hakeva henkilö pitää tunnistaa pankkitunnuksilla tai vastaavalla varmalla tavalla, lainaa ei saa myöntää yöaikaan ja vuosikorko täytyy kertoa selkeästi lainoja markkinoidessa.

Ainoastaan 30 tutkitusta 80 yrityksestä tunnistaa luotonhakijan kunnolla. Osa yrityksistä antaa kuluttajan valita tunnistautuakko vai ei. Tilanne on saman tyyppinen kuin jos pankkiautomaatilla saisi valita syöttääkö pin-koodin vai ei.

13 yritystä 80 ei osaa laskea omaa vuosikorkoaan tai pimittää tahallaan tietoja asiakkailta. Tässä kuitenkin yleisesti ottaen taso oli korkea, loput yrityksistä ilmoittivat vuosikoron oikein ja vielä oikeassa paikassa.

Neljä tutkituista yrityksistä myönsi edelleen lainaa yöaikaan.

Lue koko tiedote: http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/tiedotteet/kuluttajaviraston-tiedotteet/kuluttajaviraston-ja-tietosuojavaltuutetun-valvontakampanja-pikaluottojen-tarjonnassa-edelleen-lainvastaisuuksia

Fivalle on tullut kaksi hakemusta pikalaina yrityksiltä. Kahden ensimmäisen hakemuksen takana ovat Risicum ja Ferratum joista kuitenkin Risicum on vetänyt oman hakemuksensa oma aloitteisesti pois. Ferratumin hakemusta käsitellään vielä. Pankiksi pääseminen tarkoittaa käytännössä sitä, että voi ottaa vastaa talletuksia. Rima tälle on kuitenkin korkea ja pysyy korkealla jatkossakin. Finassivalvonta vastaa toimiluvan ehtojen täyttämisestä.

Fivan neuvonantaja Erkki Kotnkanen kertoo, että kyse on perimmiltään yksityisten sijoittajien riskien muuntamisesta tallettajien riskeiksi. Tallettajn turvan varmistamiseksi on erittäin tärkeää, että toiminta on tukevalla taloudellisella pohjalla.

Nykymallissa pikalaina myönnetään yrityksen sijoittajien tai omistajien rahoista. Pankiksi muuttunut pikalaina yritys rupeaisi lainaamaan rahaa, joka kerätään pankkitalletuksien muodossa muilta asiakkailta.

– Teemme sen riskien hallinnan näkökulmasta ja sen varmistamiseksi, että pankkia johdetaan varovaisten ja terveiden liikeperiaatteiden mukaisesti. Huomiota kiinnitetään sopimusehtojen kohtuullisuuteen, ettei talletuspankin toimilupa menisi yritykselle, jonka myöhemmin todettaisiin syyllistyneen koronkiskontaan, sanoo Kontkanen.

Fivan mukaan jokainen hakija tutkitaan perusteellisesti. Pikalainayrityksissä juuri koronkiskontaan liittyvä kohta aiheuttaa epäselvyyksiä. Pikalaina yritykset pyytävät tunnetusti erittäin korkeita korkoja, mutta onhan kyseessä toisaalta hyvin pienet ja lyhytaikaiset lainat. Matalilla koroilla liiketoiminta tuskin olisi järkevää.

Koronkiskontaa koskeva uusi lainsäädäntö astui voimaan tänä keväänä.

– Pikavippiyritysten perimät korot ovat huomattavan korkeita. Osittain on epäselvää menevätkö ne kiskonnan puolelle. Tässä harkitaan varainhankinnan kustannusten ja lainarahan hinnan eroa, sanoo Kontkanen.

Jos pikalaina yritys voisi ottaa vastaan talletuksia, voisi se myöntää tallettajille vaikkapa kolmen prosentin vuosikorkoa mutta silti vaatia lainoistaan useiden satojen prosenttien korkoja. Tärkeää on huomioida myös talletussuoja, jonka piiriin myös pikalainayritysten talletukset kuuluisivat avain kuten tavallistenkin pankkien.

Nyt voit arvostella Pikavippi.ws palvelussa seuraavat lainanmyöntäjät:

• Suomivippi (NDN-Yhtiö Oy)
• Reissuluotto (J.W.-Yhtiöt O)
• Satasenlaina (Tammi Rahoitus Oy)
• Satavippi (WHT-Yhtiöt Oy)
• Rahavippi (Oy MR Capital Ab)

Uusi pikavippi yritys on myös entinen SMSCredit, nykyinen Vivus.fi, joka tarjoaa ensimmäisen lainan täysin ilmaiseksi – ei kuluja eikä korkoja. Tutustu!

Pikavippi.ws pikavippi vertailuun on lisätty joukko uusia yrityksiä. Nyt voit antaa äänesi seuraaville taloille:

• http://www.pikavippi.ws/gsm-laina/
• http://www.pikavippi.ws/mikrovippi/
• http://www.pikavippi.ws/mobilaina/
• http://www.pikavippi.ws/rahatalo/
• http://www.pikavippi.ws/heti-lainaa/
• http://www.pikavippi.ws/mobilaina/
• http://www.pikavippi.ws/ostosraha/
• http://www.pikavippi.ws/palkkapaiva/
• http://www.pikavippi.ws/rahapuu/

Ferratum ja Risicum pankeiksi?

Suomen pankkimaailma voi lähiaikoina saada uusia tulokkaita. Asialla ovat pikaluottoja tarjoavat yhtiöt Ferratum ja Risicum jotka ovat viime vuosina tahkonneet kovaa tulosta, kertoo MTV3. Lue koko artikkeli Kauppalehdessä.

Hallitus tehostaa pikavippejä koskevaa lainsäädäntöä. Pikavippejä tarjoavan tahon pitää todennäköisesti tulevaisuudessa rekisteröityä ja viranomaisen on selvitettävä luottoa tarjoavan soveltuvuus alalle.

Näkyvin osuus lakimuutoksessa on lomake, joka lainanantajan on näytettävä asiakkaalle luoton myöntämisen yhteydessä. Lomake kertoo tietoja luototosta sekä lisätietoja kuluttajan oikeukista ja velvollisuuksista.

Myös markkinointia tullaan kiristämään, sillä yllyttäminen pikavipin ottoon tullaan kieltämään uudessa laissa. Luotonantajan velvollisuudet tiedottamisen ja neuvonnan suhteen kasvavat, sillä asiakkasta tulee neuvoa mm. avunsaantimahdollisuuksista maksuvaikeuksissa.

Tulevaisuudessa pikavippiyritysten tulee suhtautua suopeammin maksujärjestelyjä tarvitsevaan asiakkaaseen. Eräpäivää pitää olla valmis siirtämään ja muutenkin neuvoittelemaan takaisinmaksusta. Tämä onkin tervetullut muutos, sillä lähes mikä tahansa muu yritys suostuu pieniin muutoksiin ilman lisämaksuja. Pikavippiyritykset veloittavat usein eräpäivän siirrosta tai eivät suostu siihen ollenkaan.

Rekisteriä tulee ylläpitämään Etelä-Suomen aluehallintovirasto, joka voi myös kieltää toiminnan niiltä yrityksiltä, jotka eivät toimi uuden lain mukaan. Laki on jo hyväksytty hallituksessa ja sen ennustetaan menevän läpi myös Eduskunnassa.

Säätely ja kireämmät lait taitavat olla pikavippimarkkinoille tervetullut lisä, sillä pikavippien aiheuttamat ongelmat vaikuttavat selviltä ja ovat olleet tiedossa jo pitkään.

• Pikavippiyhtiöiden määrä kasvaa ja maksuhäiriöt lisääntyvät
• Pikavippi vienyt ennätysmäärän käräjille

Uuden ominaisuuden myötä listaamiamme yrityksiä voi nyt arvostella myös kommenttien muodossa.

Perustellut mielipiteet mihin tahansa suuntaan julkaistaan kaikki, täysin sisällöttömiä hehkutuksia tai haukkuja ei.

Tavoitteena on tuoda sivulla esille myös todellisten asiakkaiden mielipiteitä, eikä pelkästään mainoshehkutusta .

Eli nyt kaikki arvostelemaan käyttämiänne vippi-firmoja! Mikä meni hyvin? Mikä huonosti? Miten parantaa?

TYY tarjoaa opiskelijoille vaihtoehdon pikavipeille

Turun Yliopiston Ylioppilaskunta on alkanut tarjota pikalainaa jäsenilleen 4,5% vuosikorolla. Myös Kotkan kaupunki ja seurakunta alkavat auttaa talousvaikeuksissa olevia halvoilla lainoilla. Kotkan kaupunki ja seurakunta sitovat korkonsa 12-kuukauden euriboriin, eli laina on huomattavasti halvempaa kuin yksityinen pikavippi.

Tavoitteena näillä tahoilla on auttaa ihmiset ulos velkakierteestä erittäin halvalla lainalla. Vuosikorot ovat mitättömiä verrattuna moniin yksityisiin yrityksiin. Tälläisten käytäntöjen voisi toivoa yleistyvän, sillä pikavipit aiheuttavat monelle vakavia ongelmia. Palveluiden ongelma saattaa kuitenkin olla se, että ne houkuttelevat ehkä paljon väärin käyttäjiä.

Sopii kuitenkin toivoa, että mahdollisimman moni apua tarvitseva saisi halvan “sosiaalisen” lainan eikä joutuisi turvautumaan pikavippiyrityksiin.

Lue lisää:

• http://yle.fi/alueet/teksti/kymenlaakso/2010/03/seurakunta_auttaa_quotkainoja_koyhiaquot_pikavipeilla_1498217.html
• http://www.tyy.fi/palvelut/vippikassa