Kulutusluottoja ja pikavippejä säätelevä lainsäädäntö uudistuu kokonaan, kun tasavallan presidentti vahvistaa uuden lain perjantaina. Laki astuu voimaan joulukuussa. Pikavippiyrityksille laki tarkoittaa käytännössä pakollista rekisteröintiä. Pikalainoja ja kulutusluottoja voi tarjota vain yritykset, jotka hyväksytään rekisteriin. Rekisteriin pääsy vaatii “luotettavaa toimintaa”.

Laki tarkentaa tämän tarkoittavan sitä, että yritysten on noudatettava hyvää luotonantotapaa. Kuluttajan etu pitää huomioida niin markkinoinnissa, sopimusta tehtäessä kuin ongelmien ilmetessä. Uudistuksen tavoite on kiristää pikavippiyritysten valvontaa, mutta laki tuntuu edelleen erittäin vaisulta ja jättää paljon tulkinnanvaraa.

Kuluttajavirasto ja Pikavippi.ws uutisoi aiemmin pikavippiyritysten vaikeuksista noudattaa lakia. Tämän lain pitäisi parantaa viranomaisten ja poliisin kykyä puuttua puutteisiin, joita Kuluttajaviraston tutkimuksen mukaan ilmeni vielä viime keväänä monen pikavippiyrityksen toiminnassa. Vain 30 kaikista 80 tutkitusta yrityksestä vaati lainmukaista vahaa tunnistautumista ja vuosikoronkin onnistui ilmoittamaan puutteellisesti 13 yritystä. Neljä vippifirmaa lainasi edelleen yö-aikaan.

Kuluttajavirasto ei valitettavasti ole vielä julkaissut listaa lakia noudattavista tai rikkovista yrityksistä. Kuluttajavirasto lupasi kuitenkin tiedottaa myöhemmin siitä, “millaisiin toimenpiteisiin olemme rikkeiden korjaamiseksi ryhtyneet. Siinä yhteydessä voimme myös kertoa yritysten nimiä.”

Posiviitinen luottotietorekisteri on tullut taas esiin kulutusluottoihin liittyvässä keskustelussa. Nykyisellä järjestelmällä kuluttajan luottotietojen tarkistaminen tarkoittaa sitä, että tarkistetaan onko kuluttajalla olemassa olevaa maksuhäiriö merkintää. Kuluttaja ehtii ottaa lukuisia lainoja, ennen kuin ensimmäinen maksuhäiriö ehtii rekisteriin. Pikalainoja myöntäessä juuri tämän laajempaa luottotietojen tarkistusta taas ei välttämättä voi pikavippi-yrityksiltä odottaa. Esimerkiksi asuntolainaa myönnettäessä tarkistetaan usein myös maksukyky ja muu taloudellinen tilanne. Tämä voisi kuitenkin pikalainojen kohdalla aiheuttaa kohtuuttomia kustannuksia pikalainoja myöntäville yrityksille ja muuttaa koko pikalainan luonnetta.

Tukeutuen Doing Business Database on Private Credit Bureaus (World Bank 2005) tutkimukseen, voidaan väittää, että positiivisen rekisterin puuttuminen on aiheuttanut nykytilanteessa yli 100000 ihmisen joutumisen maksuhäiriörekisteriin. Tutkimus väittää, että jopa kolmannes kaikista velkaantumistapauksista voitasiin tällaisen rekisterin avulla estää. Ylivelkaantumisen sosiaaliset ja taloudelliset seuraukset ovat sekä yhteiskunnalle että yksilölle niin merkittäviä, että rekisterin toivoisi saavan kannatusta.

EU ei ole toistaiseksi ottanut asiaan kantaa, mutta komission edustaja Sarah Lynch uskoo, että luottohistorian tarkistaminen on tärkeä osa luottokelpoisuuden arviointia. Kuluttajan nykyisten lainojen määrää ja niihin kuukaudessa kuluvaa rahamäärää tulisi voida seurata.

Positiivista luottotietorekisteriä on kritisoitu siitä, että se ei estä velkaantumisia, jotka johtuvat yllättävistä elämäntilanteeseen liittyvistä muutoksista.

Hallitus tehostaa pikavippejä koskevaa lainsäädäntöä. Pikavippejä tarjoavan tahon pitää todennäköisesti tulevaisuudessa rekisteröityä ja viranomaisen on selvitettävä luottoa tarjoavan soveltuvuus alalle.

Näkyvin osuus lakimuutoksessa on lomake, joka lainanantajan on näytettävä asiakkaalle luoton myöntämisen yhteydessä. Lomake kertoo tietoja luototosta sekä lisätietoja kuluttajan oikeukista ja velvollisuuksista.

Myös markkinointia tullaan kiristämään, sillä yllyttäminen pikavipin ottoon tullaan kieltämään uudessa laissa. Luotonantajan velvollisuudet tiedottamisen ja neuvonnan suhteen kasvavat, sillä asiakkasta tulee neuvoa mm. avunsaantimahdollisuuksista maksuvaikeuksissa.

Tulevaisuudessa pikavippiyritysten tulee suhtautua suopeammin maksujärjestelyjä tarvitsevaan asiakkaaseen. Eräpäivää pitää olla valmis siirtämään ja muutenkin neuvoittelemaan takaisinmaksusta. Tämä onkin tervetullut muutos, sillä lähes mikä tahansa muu yritys suostuu pieniin muutoksiin ilman lisämaksuja. Pikavippiyritykset veloittavat usein eräpäivän siirrosta tai eivät suostu siihen ollenkaan.

Rekisteriä tulee ylläpitämään Etelä-Suomen aluehallintovirasto, joka voi myös kieltää toiminnan niiltä yrityksiltä, jotka eivät toimi uuden lain mukaan. Laki on jo hyväksytty hallituksessa ja sen ennustetaan menevän läpi myös Eduskunnassa.

Säätely ja kireämmät lait taitavat olla pikavippimarkkinoille tervetullut lisä, sillä pikavippien aiheuttamat ongelmat vaikuttavat selviltä ja ovat olleet tiedossa jo pitkään.

• Pikavippiyhtiöiden määrä kasvaa ja maksuhäiriöt lisääntyvät
• Pikavippi vienyt ennätysmäärän käräjille

Käyttöluotto on lyhytaikainen laina, joka on mahdollista hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Käyttöluottoja haetaan Suomessa paljon. Pelkästään alan markkinajohtajalla, Vippi.fi palvelulla, on Suomessa yli 100,000 asiakasta.

Käyttöluoton voi hakea kuka tahansa yli 18-vuotias Suomen kansalainen. Luoton voi hakea tekstiviestillä, soittamalla tai parhaiten verkkohakemuksella. Käyttöluottoja on tarjolla lähes jokaiseen tarpeeseen, 50€ aina 25,000€ asti. Read more…

Tämän vertailun ideana on listata kaikki suomalaiset pikavippi & pikalaina yritykset sekä tärkeimmät tiedot heidän lainoistaan. Vertailun avulla sinun on helppo löytää halvin ja sinulle sopivin pikavippi.

Alempaa löytyy myös kulutusluotto vertailu, jos hakusessa on hieman isompi laina. Vippivertailu on lähinnä pieniä vippejä varten, yli 4000€ lainat ovat kulutusluottojen puolella.

Klikkaa sarakkeiden otsikoita järjestelläksesi lainat eri tavoin.

Palvelu	Lainavaihtoehdot	Laina-ajat pv.	Minimi-ikä	Arvio
Ainalaina	50-300 €	14-30	21 v.	(3.53 / 5)  Loading ...
Apulaina	50-300 €	14-30	21 v.	(3.25 / 5)  Loading ...
Amex-pikalaina	100-300 €	14	18 v.
Credit24	50-1000 €	14-90	19 v.	(1.50 / 5)  Loading ...
Easy Credit	100 €	15-30	20 v.	(1.33 / 5)  Loading ...
Easylaina	50-300 €	14-28	19 v.	(2.33 / 5)  Loading ...
Ege.fi	50-1000 €	14-30	19 v.	(3.00 / 5)  Loading ...
EuroMesta	20-150 €	14-21	20 v.	(3.08 / 5)  Loading ...
Euroraha	50-200 €	14	21 v.	(1.89 / 5)  Loading ...
Everyday Laina	300 €	30-90	18 v.	(3.46 / 5)  Loading ...
Fast Money	50-300 €	14	18 v.	(1.67 / 5)  Loading ...
Ferratum	50-300 €	15-30	19 v.	(3.02 / 5)  Loading ...
Get Capital	20-100 €	14	18 v.	(3.18 / 5)  Loading ...
Gsmlaina	50-400 €	21-31	18 v.	(2.33 / 5)  Loading ...
Herttavippi	100-700 €	30	21 v.	(1.33 / 5)  Loading ...
Lainahana.fi	20-200 €	14-30	22 v.	(2.67 / 5)  Loading ...
Laatulaina	50-300 €	7-28	19 v.	(3.10 / 5)  Loading ...
Mikrovippi	60-200 €	14	20 v.	(3.17 / 5)  Loading ...
Minilaina	20-240 €	14	18 v.	(3.11 / 5)  Loading ...
Mobilaina	20-200 €	14	18 v.	(2.40 / 5)  Loading ...
Monetti	80-320 €	14-30	21 v.	(2.86 / 5)  Loading ...
Moneypoint.fi	50-300 €	21	19 v.	(3.33 / 5)  Loading ...
Novavippi	20-240 €	14	18 v.	(3.00 / 5)  Loading ...
OKMoney	50-400 €	30	18 v.	(3.44 / 5)  Loading ...
Onnilaina	50-300 €	30	18 v.	(2.78 / 5)  Loading ...
Ostosraha	400-2500 €	60	21 v.	(2.55 / 5)  Loading ...
Osuusluotto	50-500 €	14-30	22 v.	(3.40 / 5)  Loading ...
Palkkapäivä	100-500 €	14	18 v.	(3.44 / 5)  Loading ...
Pikalainaa.fi	25-200 €	14	18 v.
PikaVippi	50-200 €	14-30	18 v.	(3.24 / 5)  Loading ...
Perhelaina	50-300 €	7-28	19 v.	(3.00 / 5)  Loading ...
Plussavippi	50-300 €	7-28	19 v.	(2.33 / 5)  Loading ...
Rahahana	100-250 €	14	18 v.	(3.33 / 5)  Loading ...
Rahapuu	100-200 €	14	25 v.	(3.33 / 5)  Loading ...
Rahatalo	100 €	14	18 v.	(3.00 / 5)  Loading ...
Rahavippi	40-250 €	14	18 v.	(2.67 / 5)  Loading ...
Rehtivippi	50-500 €	14-30	21 v.	(1.50 / 5)  Loading ...
Reissuluotto	100-900 €	30	20 v.	(2.67 / 5)  Loading ...
Risicum Capital	50-400 €	14-30	18 v.	(3.86 / 5)  Loading ...
Satasenlaina	100 €	7-33	18 v.	(3.00 / 5)  Loading ...
Satavippi	100 €	14	19 v.	(2.50 / 5)  Loading ...
SMSCredit.fi	100-400 €	14-30	20 v.	(3.60 / 5)  Loading ...
Suomivippi	50-300 €	30	21 v.	(3.20 / 5)  Loading ...
Suoravippi	20-400 €	7-28	18 v.	(3.18 / 5)  Loading ...
Sopulaina	50-300 €	7-28	19 v.	(2.33 / 5)  Loading ...
Supervippi	20-800 €	14-90	18 v.
Televippi	20-240 €	14	18 v.
Tekstivippi	100-500 €	14-21	19 v.
Terrarahoitus	60-240 €	30 €	21 v.	(2.88 / 5)  Loading ...
Viestilaina	50-300 €	15-31	19 v.
VipMoney	150-250 €	14	19 v.
Vippaaja.fi	40-200 €	14	22 v.	(2.00 / 5)  Loading ...
Vippitili	50-300 €	7-28	19 v.	(2.33 / 5)  Loading ...
Vippi.fi	100-200 €	7-30	18 v.	(3.36 / 5)  Loading ...
Vippi 24	50-1000 €	7-30	18 v.	(3.33 / 5)  Loading ...
Vippiluotto	100-1000 €	30-60	20 v.
Vippiraha	40-60 €	14	18 v.
Vippisaitti	50-1000 €	14-30	20 v.
Vivus.fi	1-400 €	1-30	20 v.	(3.44 / 5)  Loading ...
ÖÖ-laina	100 €	21	24 v.

Vippivertailu

Pikavippiä haetaan yleisimmin tekstiviestillä tai verkkopankissa. Jotkut pikavippejä myöntävät firmat antavat lainoja myös puhelimitse.

Verkkopankin kautta lainan hakeminen on nopeinta ja tarjoaa hyvän tietoturvan. Myöskin henkilön henkilöllisyys saadaan varemmenettua varmasti.

Tekstiviestillä vippiä ei kannata ottaa, sillä tästä syntyy kustannuksia jopa 4-5 euroa viestiä kohden. Kulut veloitetaan jopa silloin kun hakemus hylätään. On myös liikkunut spekulaatiota siitä, että jotkut yritykset rahastavat tekstiviestikuluilla tarjoamatta yhtään lainaan-eli hakemuksia ei ole tarkoituskaan hyväksyä.

Pikavippi lainaajan valitseminen saattaa tuntua vaikealta koska markkinoilla on niin monta toimijaa, mutta vertailemalla eri yritysten tarjoamien lainojen todellisia vuosikorkoja saat hyvän tuntuman siitä, mistä laina kannattaa todellisuudessa ottaaa. Todellisessa vuosikorossa otetaan huomioon kaikki lainan aiheuttamat kustannukset! Vaikka kuluttajaviranomaiset sitä edellyttävätkin, kaikki lainantarjoajat eivät todellista vuosikorkoa kuitenkaan ilmoita lainaehdoissaan, ja osa yrityksistä puolestaan ilmoittaa sen todellista pienemmäksi.

Kun vippaat kannattaa lukea myös lainaa ilman vakuuksia ja käyttöluotto artikkelimme.

Kulutusluotto vertailu

Jos etsit halvinta kulutusluottoa, eli lainaa joka on noin 1000€-25000€ välillä, niin kannattaa käyttää lainankilpailutuspalvelua kuten Etua.fi tai Freedom Rahoitus. Näistä voit lukea lisää kulutusluotto sivullamme.

Kun palkkaa ei jostain syystä enää kuulu esimerkiksi irtisanomisen tai muun viiveen takia, kannattaa harkita todella huolella mistä hakee apua väliaikaiseen kassavajeeseen.

Äkillinen kassavaje ei ole probleema, mikäli maksukyky ja luottotiedot ovat hyvässä jamassa. Kun ottaa luottoa, kannattaa kuitenkin pitää järki mukana ja pohtia miten äkkiä pystyy lainan maksamaan taikaisin tai pystyykö ollenkaan. Read more…