Onneksi olkoon! Pikavippi täytti juuri kuusi vuotta. Yli puolessa vuosikymmenessä on ehtinyt tapahtua paljon. Alkujaan nerokas, tekstiviestitse otettava pienlaina on saanut vuosien mittaan erittäin huonon maineen ja suurin osa suomalaisista olisikin valmis kieltämään pikavipit kokonaan. Mutta kuinka pikavipit syntyivät, miksi niitä otetaan tänäkin vuonna satojen miljoonien eurojen edestä ja miksi vippaus on niin huonomaineista? Tässä pieni historiikki pikavippeihin
Read more…
Processing your request, Please wait....
Kuluttajaviraston teettämän kyselyn mukaan talous- ja velkaneuvojat pitävät luottojen näkyvää ja runsasta markkinointia erittäin todennäköisenä syynä lisääntyneelle velkaantumiselle.
Neuvojat eivät olleet yksimielisiä siitä, mikä vaikutus juuri pikavipeillä on ollut velkaantumiseen. Suurin osa (43%) vastanneista koki, että enintään 25% velkaantumistapauksista johtuu pikaluotoista. Luotonantajia kuitenkin kritisoitiin siitä, että luotonottajien maksukykyä ei selvitetä tarpeeksi, huolimatta lakisääteisestä velvollisuudesta tarkistaa asiakkaan maksukyky.
Kuluttajaviraston mukaan tämänkaltainen toiminta on lainvastaista. Viranomainen katsoo, että vaikka 20€ pikavipin yhteydessä pelkkä luottotietojen tarkistus riittää, tulisi satojen eurojen lainaa myöntäessä tarkistaa myös hakijan työ- ja palkkatilanne. Ennakkotapausta uuden lainsäädännön tulkinnasta ei kuitenkaan vielä ole, joten Kuluttajaviraston näkemys ei välttämättä vastaa tuomioistuimien kantaa.
Viranomaiset kokivat, että läheskään kaikki lainaa myöntävät yritykset eivät auta asiakasta maksuvaikeuksissa tai suhtaudu myönteisesti maksujärjestelyihin.
Kuluttajavirastosta muistutetaan myös, että kuluttajaa ei saa houkutella ottamaan lainaa ilman harkintaa.
Processing your request, Please wait....
Myös OK Moneyn luokitus jouduttiin nollaamaan johtuen ohjelmistovirheestä. Kehotamme ihmisiä äänestämään, niin saamme luokituksen taas normaalille tasolle.
http://www.pikavippi.ws/ok-money/
Processing your request, Please wait....
Johtuen ohjelmistovirheestä, Joustolainan tähtiluokitus jouduttiin nollaamaan.
Processing your request, Please wait....
Pikavippiyritysten kylkeen on syntynyt erittäin innokkaasti pikavippejä vertailevien nettisivujen joukko. Pikavippi.ws:n kaltaisia sivuja alkaa olla jo kymmeniä.
Tämä on positiivista kehitystä, sillä pikavippejä todella kannattaa vertailla. Korot ovat monilla firmoilla uskomattoman korkeita eikä pikavippejä myöntävät yritykset ole kuuluisia reiluista ehdoistaan.
Ongelma tuntuu vain olevan se, että suurin osa pikavippivertailuista on tehty täysin mainosmielessä. Pikavippiyrityksiin kriittisesti suhtautuvia sivuja on erittäin vähän.
Erään poikkeuksen tähän trendiin tekee Omaraha.org, jonka pikavippi vertailu puhuu jokseenkin asiaa pikavipeistä. Lainaa sielläkin myydään mutta sentään myönnetään sen olevan kallista lainaa.
Omaraha.org tarjoaa sivuillaan kohtuullisen laajan ja tuoreen pikavippi vertailun sekä varsin asiallisia arvosteluja mm. näistä palveluista: Pienilaina.fi, Satasenlaina, Vippaaja.fi, Hetiluotto, Ferratum ja Suoravippi.
Processing your request, Please wait....
Suomen pikalaina markkinoille on ilmestynyt uusi tuote, joka aiheuttaa päänvaivaa kuluttaja-asiaviranomaisille ja tuottaa todennäköisesti mukavasti rahaa tuotteen lanseeraajille. Veronpalautus nyt palvelu on ollut uutisissa Verottajan varoiteltua pavelun vaaroista.
Palvelun idea on yksinkertainen. Saat lainaa heti, jonka sitoudut maksamaan tulevilla veronpalautuksillasi. Jos veronpalautusta on tiedossa vaikkapa 1000€, saat heti tilille esimerkiksi 800€. Ilmoitat verottajalla laina-yrityksen tilinumeron, ja verottaja tilittää palautuksesi suoraan heidän tilille. Vuosikorko pyörii noin 50% tienoilla.
Verottaja näkee ongelman siinä, että keväällä ilmoitettu veronpalautus summa voi vielä muuttua moneen kertaan ennen joulukuun palautuksia. Kuluttaja toimii täysin omalla vastuulla käyttäessään veronpalautusta lainanvakuutena. Erotuksen joutuu tietysti maksamaan takaisin lainan tarjonneelle taholle. Verottaja on myös huolissaan siitä, että kuluttajat sekoittavat Veronpalautus Nyt palvelun Verottajaan.
Palvelua tarjoaa Suomen Ennakkopalautus Oy. Toimitusjohtaja Jorma Järvisen mukaan mitään epäselvyyksiä ei pitäisi tällä kertaa syntyä, koska konsepti on tarkistutettu Kuluttajavirastolla.
Suomessa toimiva Svea Direkt eli Svea Ekonomi AB linkittää omalta sivultaan, www.svea-laina.fi/veronpalautus.html, Veronpalautus Nyt palvelun sivuja. Palvelun takana on todennäköisesti tavalla tai toisella Svea Ekonomi AB, joka myi vastaavaa tuotetta omissa nimissään vuonna 2009.
Processing your request, Please wait....
Kulutusluottoja ja pikavippejä säätelevä lainsäädäntö uudistuu kokonaan, kun tasavallan presidentti vahvistaa uuden lain perjantaina. Laki astuu voimaan joulukuussa. Pikavippiyrityksille laki tarkoittaa käytännössä pakollista rekisteröintiä. Pikalainoja ja kulutusluottoja voi tarjota vain yritykset, jotka hyväksytään rekisteriin. Rekisteriin pääsy vaatii “luotettavaa toimintaa”.
Laki tarkentaa tämän tarkoittavan sitä, että yritysten on noudatettava hyvää luotonantotapaa. Kuluttajan etu pitää huomioida niin markkinoinnissa, sopimusta tehtäessä kuin ongelmien ilmetessä. Uudistuksen tavoite on kiristää pikavippiyritysten valvontaa, mutta laki tuntuu edelleen erittäin vaisulta ja jättää paljon tulkinnanvaraa.
Kuluttajavirasto ja Pikavippi.ws uutisoi aiemmin pikavippiyritysten vaikeuksista noudattaa lakia. Tämän lain pitäisi parantaa viranomaisten ja poliisin kykyä puuttua puutteisiin, joita Kuluttajaviraston tutkimuksen mukaan ilmeni vielä viime keväänä monen pikavippiyrityksen toiminnassa. Vain 30 kaikista 80 tutkitusta yrityksestä vaati lainmukaista vahaa tunnistautumista ja vuosikoronkin onnistui ilmoittamaan puutteellisesti 13 yritystä. Neljä vippifirmaa lainasi edelleen yö-aikaan.
Kuluttajavirasto ei valitettavasti ole vielä julkaissut listaa lakia noudattavista tai rikkovista yrityksistä. Kuluttajavirasto lupasi kuitenkin tiedottaa myöhemmin siitä, “millaisiin toimenpiteisiin olemme rikkeiden korjaamiseksi ryhtyneet. Siinä yhteydessä voimme myös kertoa yritysten nimiä.”
Processing your request, Please wait....
Posiviitinen luottotietorekisteri on tullut taas esiin kulutusluottoihin liittyvässä keskustelussa. Nykyisellä järjestelmällä kuluttajan luottotietojen tarkistaminen tarkoittaa sitä, että tarkistetaan onko kuluttajalla olemassa olevaa maksuhäiriö merkintää. Kuluttaja ehtii ottaa lukuisia lainoja, ennen kuin ensimmäinen maksuhäiriö ehtii rekisteriin. Pikalainoja myöntäessä juuri tämän laajempaa luottotietojen tarkistusta taas ei välttämättä voi pikavippi-yrityksiltä odottaa. Esimerkiksi asuntolainaa myönnettäessä tarkistetaan usein myös maksukyky ja muu taloudellinen tilanne. Tämä voisi kuitenkin pikalainojen kohdalla aiheuttaa kohtuuttomia kustannuksia pikalainoja myöntäville yrityksille ja muuttaa koko pikalainan luonnetta.
Tukeutuen Doing Business Database on Private Credit Bureaus (World Bank 2005) tutkimukseen, voidaan väittää, että positiivisen rekisterin puuttuminen on aiheuttanut nykytilanteessa yli 100000 ihmisen joutumisen maksuhäiriörekisteriin. Tutkimus väittää, että jopa kolmannes kaikista velkaantumistapauksista voitasiin tällaisen rekisterin avulla estää. Ylivelkaantumisen sosiaaliset ja taloudelliset seuraukset ovat sekä yhteiskunnalle että yksilölle niin merkittäviä, että rekisterin toivoisi saavan kannatusta.
EU ei ole toistaiseksi ottanut asiaan kantaa, mutta komission edustaja Sarah Lynch uskoo, että luottohistorian tarkistaminen on tärkeä osa luottokelpoisuuden arviointia. Kuluttajan nykyisten lainojen määrää ja niihin kuukaudessa kuluvaa rahamäärää tulisi voida seurata.
Positiivista luottotietorekisteriä on kritisoitu siitä, että se ei estä velkaantumisia, jotka johtuvat yllättävistä elämäntilanteeseen liittyvistä muutoksista.
Processing your request, Please wait....
Hallitus tehostaa pikavippejä koskevaa lainsäädäntöä. Pikavippejä tarjoavan tahon pitää todennäköisesti tulevaisuudessa rekisteröityä ja viranomaisen on selvitettävä luottoa tarjoavan soveltuvuus alalle.
Näkyvin osuus lakimuutoksessa on lomake, joka lainanantajan on näytettävä asiakkaalle luoton myöntämisen yhteydessä. Lomake kertoo tietoja luototosta sekä lisätietoja kuluttajan oikeukista ja velvollisuuksista.
Myös markkinointia tullaan kiristämään, sillä yllyttäminen pikavipin ottoon tullaan kieltämään uudessa laissa. Luotonantajan velvollisuudet tiedottamisen ja neuvonnan suhteen kasvavat, sillä asiakkasta tulee neuvoa mm. avunsaantimahdollisuuksista maksuvaikeuksissa.
Tulevaisuudessa pikavippiyritysten tulee suhtautua suopeammin maksujärjestelyjä tarvitsevaan asiakkaaseen. Eräpäivää pitää olla valmis siirtämään ja muutenkin neuvoittelemaan takaisinmaksusta. Tämä onkin tervetullut muutos, sillä lähes mikä tahansa muu yritys suostuu pieniin muutoksiin ilman lisämaksuja. Pikavippiyritykset veloittavat usein eräpäivän siirrosta tai eivät suostu siihen ollenkaan.
Rekisteriä tulee ylläpitämään Etelä-Suomen aluehallintovirasto, joka voi myös kieltää toiminnan niiltä yrityksiltä, jotka eivät toimi uuden lain mukaan. Laki on jo hyväksytty hallituksessa ja sen ennustetaan menevän läpi myös Eduskunnassa.
Säätely ja kireämmät lait taitavat olla pikavippimarkkinoille tervetullut lisä, sillä pikavippien aiheuttamat ongelmat vaikuttavat selviltä ja ovat olleet tiedossa jo pitkään.
Processing your request, Please wait....
Käyttöluotto on lyhytaikainen laina, joka on mahdollista hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Käyttöluottoja haetaan Suomessa paljon. Pelkästään alan markkinajohtajalla, Vippi.fi palvelulla, on Suomessa yli 100,000 asiakasta.
Käyttöluoton voi hakea kuka tahansa yli 18-vuotias Suomen kansalainen. Luoton voi hakea tekstiviestillä, soittamalla tai verkkohakemuksella. Pienimmät käyttöluotot voivat olla vain muutamia kymmeniä euroja ja suurimmat luotot jopa kymmeniä tuhansia euroja. Read more…
Processing your request, Please wait....
(3.92 / 5)
Viimeisimmät kommentit