Onko pikavippivertailuista hyötyä? Hakusanoilla “pikavippi”, “pikavippivertailu” ja “lainavertailu” löytyy useita kymmeniä sivuja, joissa on infoa pikavipeistä ja muista lainoista, mutta nämä sivut ovat ahdettu täyteen google- ja affi-mainoksia. Toki myös tämän sivuston ylläpitokustannukset maksetaan sivuilta löytyvillä mainoksilla joten täysin puolueetonta vertailusivustoa tuskin ikinä on ollut olemassakaan.

Pikavipeistä haluavat hyötyä kaikki

Pienlainat ovat ala, jossa rahaa liikkuu satoja miljoonia euroja ja joissa katteet ovat erinomaiset. Houkutus hyötyä pikavipeistä joko myöntämällä niitä, tai vaihtoehtoisesti mainostamalla lainoja asiakkaille on suuri. Tyypillisesti pikavippipalveluista sekä niitä pyörittävistä yrityksistä löytyvät perustiedot lähes kaikista nettivertailuista. Varsinaisia käyttökokemuksia pikavipeistä on kuitenkin harvalla sivustojen ylläpitäjällä.

Pikavippivertailut keräävät lainatiedot yhteen paikkaan

Nettivertailujen suurin etu onkin tiedon kerääminen yhteen paikkaan. Pikavippipalveluita on yli sata ja niistä löytyvät lainojen korot ja etenkin lainakulut ovat piilotettu tehokkaasti pienillä printeillä sopimuksiin. Härskeimmät palvelut eivät edes vaivaudu ilmoittamaan tekstiviestien hintoja, vaan velottavat viidenkympin lainasta jopa 20 euron tekstiviestikulut. Todellisen vuosikoron laskeminen väärin yritykselle edullisella tavalla on myös yleistä. Lainan korko on sisällytetty todelliseen vuosikorkoon, mutta pois on jätetty tekstiviestikulut. Kuluttajalle voikin olla vaikea löytää tarvittava tieto jota lainapäätös edellyttäisi. Lainaa hakeva voi myös huomaamattaan vertailla saman yrityksen lainapalveluita. Esimerkiksi Amex Rahoitus Oy:lla on yli kymmenen lainapalvelua ja Ylen MOT – ohjelmassakin tutkitulla pikavippiparonilla jopa useita kymmeniä lainapalveluita useiden eri yritysten nimissä. Näissä kaikissa lainaehdot sekä lainan hinta ovat suunnilleen samat, joten pikavippejä kilpailuttavalle kuluttajalle voi jäädä täysin väärä käsitys pikavippien keskihinnasta.

Parhaimmillaan pikavippien nettivertailut keräävätkin sadasta eri palvelusta tiedot samaan paikkaan ja laskevat lainan todelliset vuosikorot oikein.

Suuret tuotot altistavat epärehellisyydelle

Houkutus varmistaa itselleen maksimaalinen tuotto mainoksista voi kuitenkin käydä liian suureksi. Mikäli kallista lainaa tarjoava ja epärehelliseksi tiedetty pikavippiyritys lanseeraa mainoskampanjan jossa jokaisesta pikavippivertailun kautta otetusta lainasta vertailun ylläpitäjä saa mukavat rojaltit itselleen, vaikuttaa tämä myös helposti arvosteltavien yritysten sävyyn. Huonokin yritys/ palvelu saa ruusuiset arvostelut kun ylläpitäjä tietää saavansa mainoskampanjasta muhkean tuoton. Myös käyttäjien antamia arvioita saatetaan tarkistaa ja manipuloida. Nettivertailujen “neljän- ja viiden tähden” palvelut eivät välttämättä ole tähtiensä arvoisia.

Pikavippi täytti hiljattain kuusi vuotta. Tänä aikana on ehtinyt tapahtua paljon. Alun perin nerokkaaksi kehuttu, kymppiuutisten loppukevennyksessä hienoksi nuorten tekemäksi innovaatioksi suitsutettu tekstiviestivippi on vuosien saatossa saanut yllensä maineen hurjista koroista ja epämääräisistä toimijoista. Mitä siis on tapahtunut ja miksi pikavipit ovat niin suosittuja?

Pikavippi on kotimainen innovaatio

Pikavippi ideana juontaa juurensa 1980 ja 1990 luvun taitteeseen, jolloin Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa suosiota saavuttivat payday loanit, eli palkkapäivän lainat. Ideana oli, että henkilö pystyi hakemaan pientä lainaa kesken kuukauden ja hän maksoi sen takaisin seuraavana palkkapäivänä. Lainoittajat saattoivat pyytää 100 dollarin lainasta 15 dollarin korkoa. Payday loanit ovat vieläkin rapakon takana kohtuullisen suuria ja yksi suurimmista lainoittajista on rahanvälitystoimisto Western Union.

Tästä lyhytaikaisesta lainasta ideansa vuosituhannen vaihteessa sai Antti Koivisto, joka kavereidensa kanssa kehitteli mallin tekstiviestitse otettavista lainoista, joka pohjautuisi silloin erittäin suosittuun tekstiviesti-chattiin. Laskutus olisi tapahtunut asiakkaan matkapuhelinlaskussa. Tämä ei tuolloin matkapuhelinoperaattoreita kiinnostanut ja idea jäi hautumaan muutamaksi vuodeksi.
Toisistaan tietämättä Koivisto sekä Jorma Jokela, joka myöhemmin kasvatti pikavippien ympärille suuren Ferratum-konsernin, joka pyrki muutama vuosi sitten pankiksikin, kehittelivät ideaa vuonna 2005 jolloin pikavipit yleistyivät radikaalisti. 18.3 2005 Kymmenen uutiset uutisoivat tästä nuorten keksimästä helposta tavasta lainata, ja lähetyksen jälkeen pikavippi olikin kaikkien huulilla. Suuri suosio synnytti myös uusia pikavippiyhtiöitä kuin sieniä sateella.

Pikalaina-ala kasvoi ja paisui niin nopeasti, että alalle tuli myös runsaasti epärehellisiä yrittäjiä. Tekstiviestimaksuja kerättiin surutta ilman aikomustakaan myöntää asiakkaille lainaa ja useissa muissa yrityksissä suorastaan ihmisiä kannustettiin ottamaan baarivippiä keskellä yötä.

Alan itsesääntely ei ole toiminut toivotusti

Todennäköisesti huolestuneena mahdollisesta valtiovallan puuttumisesta ja lainsäädännön kiristymisestä, suuret pikavippitoimijat perustivat vuonna 2007 Suomen Pienlainayhdistyksen, jonka oli tarkoitus harjoittaa alan itsesäätelyä ja karsia pahimmat ylilyönnit pois. Tämä ei kuitenkaan onnistunut, sillä mukaan saatiin vain noin puolet alalla toimivista yrityksistä ja Pienlainayhdistys sanoi myös suoraan, että osaa yrittäjistä ei yhdistykseen edes haluta niiden harjoittaman kyseenalaisen bisneksen takia.

Pikavippien ottamista on yritetty hillitä lainsäädännöllä useaan otteeseen

Yksi alan yrittäjien pahimmista peloista toteutuikin, kun uusi lainojen etämyyntiä säätelevä lainsäädäntö astui voimaan vuonna 2009. Se kielsi pikavippien myöntämisen asiakkaille kello 23-7 välisenä aikana. Tällä haluttiin suitsia pikavippien ottamista humalassa. Myöhemmin astui voimaan myös laki pakollisesta sähköisestä tunnistautumisesta verkkopankkitunnuksien avulla.

Nykyisin ala on rauhoittunut paljolti alkuajoista ja villeimmistä vuosista, mutta vieläkin alalla toimii useita epämääräisiä toimijoita joita on syytä varoa. Varomaton lainanhakija saattaa menettää muutaman euron tekstiviestikuja, kun lainanmyöntäjä ei myönnäkään lainaa ja pikavippiä otettaessa myös koron merkitys on tunnettava.

Suomalaiset ottavat ennätysmäisen paljon pikavippejä

Maineestaan huolimatta pikavippi on vakiintunut osaksi suomalaisia rahoitusmarkkinoita ja vaikka kansa haluaisikin yksiselitteisesti pikavipit kieltää, voi ala hyvin. Pikavippejä otettiin pelkästään loka-joulukuussa 2010 peräti 65 miljoonalla eurolla ja vuoden 2011 alkupuoliskolla pikavippejä on otettu yli 300 000 kappaletta. Alalle on siis kysyntää, mutta kaikkien toiveissa olisi, että villeimmät yrittäjät savustettaisiin alalta pois ja vippien korkotaso rauhoittuisi maltillisemmalle tasolle.

Pikavippejä eli nopeasti saatavia pieniä lainoja otetaan nykyään useiden kymmenien miljoonien edestä vuosittain. Pelkästään vuoden 2011 ensimmäisen neljänneksen aikana pikavippejä otettiin 321 000 kappaletta, joiden yhteenlaskettu arvo oli 70 miljoonaa euroa. Suomalaiset velkaantuvatkin ennätysvauhtia, mutta miksi korkeakorkoisia nopeita lainoja otetaan? Tässä muutamia kertomuksia siitä, miksi pikavippi täytyi ottaa.

“Nauti nyt, maksa myöhemmin” on usean vippeihin langenneen logiikka. Pikavippejä harvemmin otetaan rahoittaakseen suurempia kotitalouden investointeja. Suurin osa pikavipeistä meneekin suoraan kulutukseen. Omien varojen yli eläminen onkin nykypäivänä yleistynyt huimasti. Niin baari-illat kuin päivittäiset ruokaostoksetkin saatetaan maksaa helposti otettavilla pikavipeillä. Velkaneuvojien luona käykin nykyään päivittäin pariskuntia, joilla saattaa olla useiden kymmenien tuhansien eurojen edestä kulutusvelkaa joko pikavippeinä, kulutusluottoina tai osamaksuina sekä sen päälle vielä sadan tuhannen verran asuntolainaa. Hieman yllättävästi pikavippejä ottavat nuorison lisäksi myös jo eläkkeelle jääneet. Eläke saattaa olla riittämätön tai lainan todellista hintaa ei vain tajuta. Useat pikavippiyritykset ovatkin päättäneet olla myöntämättä lainaa yli 70 vuotiaille.

Yleisimmät syyt ottaa pikavippi

Rahat loppuneet kuun puolivälissä

Ehdottomasti yleisin syy ottaa pikavippi on rahojen loppuminen kesken kuun. Suurin osa lainan ottajista käyttääkin pikavippejä kohtuudella ja ainoastaan silloin tällöin. Osa ihmisistä ei kuitenkaan opi olla kuluttamatta kaikkea rahaa heti palkkapäivän jälkeisenä viikonloppuna, joten pikavipin ottaminen kesken kuun onkin petollisen houkutteleva vaihtoehto ratkaista rahaongelmat hetkellisesti. Rahojen loppuminen ennen palkkapäivää onkin yleisin alkuasetelma myös velkakierteeseen joutuneilla. Palkkapäivän “aikaistaminen” pikavipeillä päättyykin harmillisen usein vasta luottotietojen menetykseen.

Äkillinen meno vaatii nopeaa lainaa

Toinen yleinen syy ottaa pikavippi on äkillinen ja yllättävä suurempi meno. Moni onkin löytänyt itsensä pikavippiyritysten sivuilta silloin, kun lasku täytyisi maksaa ja eräpäivää on jäljellä enää muutama tunti. Myös kodinelektroniikkaa hankittaessa pikavippi saattaa tuntua helpommalta ja jopa näennäisesti halvemmalta keinolta saada itselleen taulutelevisio kuin kaupan oma osamaksumahdollisuus.

Ongelmat tukiviidakon kanssa saavat opiskelijat turvautumaan pikavippeihin

Suuri vippien käyttäjäkunta ovat opiskelijat. Tukiviidakon kanssa painiskeleva opiskelija saattaa omaa huolimattomuuttaan tai byrokratian takia joutua odottelemaan opinto- ja asumistukia pidempään kuin varallisuus sallisi. Tällöin houkutus turvautua pikavippeihin nouseekin suureksi, koska se nähdään helpompana ja itsetuntoa vähemmän koettelevana tapana ratkaista hetkeksi rahaongelmat kuin esimerkiksi vanhemmilta lainaaminen.

Tietämättömyys eri lainavaihtoehdoista

Ylläoleviin yleisempiin syihin ottaa pikavippi liittyy myös tietämättömyys lainamarkkinoiden vaihtoehdoista. Koska pikavipeistä puhutaan ja niitä kovasti mainostetaan, luulee moni pikavippien olevan ainoa tapa lainata. Suurin osa pikavippejä ottaneista ei ikinä ole edes kuullut pankkien tarjoamista kulutusluotoista. Moni velkakierre olisikin jäänyt syntymättä, jos pankit olisivat mainostaneet omia kulutusluottojaan joita heidän asiakkaansa voivat hakea verkkopankista ja ovat hyvin edullisia pikavippeihin verrattuna.

Taistoon pikavippejä vastaan ovat myös käyneet panttilainaamot. Vaikka tavaran viemistä panttilainaamoon on pidetty hieman häpeällisenä, on se huomattavasti parempi tapa saada lainaa kuin pikavipit sillä siitä ei tule taloudellisia vaikeuksia. Lainaamot ovatkin mainostaneet näkyvästi olevansa pikavippejä huomattavasti edullisempi tapa lainata.

Pikavippi luo valheellisen kuvan varallisuudesta

Helposta ja nopeasta lainasta onkin muodostunut oiva keino elää leveämmin kuin oma henkilökohtainen talous antaisi myötä. Yhtenä syynä saattaa olla myös äkillinen tulotason tippuminen esimerkiksi väliaikaisen työttömyyden myötä, jonka jälkeen ihminen valheellisesti jatkaa entistä elämää lainarahalla. Koska hyvä elintaso luo sosiaalista arvostusta ihmisen ympärillä, on pikavippi katala keino pitää yllä suurempaa tasoa kuin olisi varaa. Myös lainanmyöntäjät ovat tämän tajunneet, sillä markkinoilta löytyykin niin “Statuslainaa” kuin “Kuningasvippiäkin”. Lainan ottaminen voi olla jopa tyylikästä.

“Ketjuravintolan toimipiste lopetettiin ja minut irtisanottiin. Sain töitä toisesta ravintolasta, joka kuitenkin pystyi tarjoamaan ainoastaan osa-aikaista työtä huomattavasti edellistä pienemmällä palkalla. Vanhassa työpaikassa ollessani tienasin hyvin sillä toimin paikan vuoropäällikkönä. En halunnut myöntää, että rahaa jäi käteen mitätön määrä laskujen, vuokran ja päivittäisten menojen jälkeen, joten aloin ottaa pikavippejä palatakseni takaisin vanhaan elämääni. Elämäntyylini vaati muutaman kuukauden välein uusittavaa vaatekaappia sekä sosiaaliset piiriin tapasivat käydä ulkona useita kertoja viikossa. Näistä en halunnut luopua, joten puolen vuoden aikana otin pikavippejä yhteensä 7 000 euron edestä. Ensimmäisten kuukausien aikana maksoin palkastani tunnollisesti vippejä, mutta nopeasti huomasin että palkkani ei riittäisi kattamaan kaikkia kulujani. Päädyin pahaan velkakierteeseen kun typeryyksissäni maksoin vanhoja vippejä takaisin uusilla vipeillä. Loppuvaiheessa en enää välittänyt päivittäisistä perintötoimistojen kirjeistä. Vippikierre katkesi luottotietojen menetykseen, joka tavallaan pelasti minut. Sain äskettäin täysipäiväisen työpaikan, hain Kelasta sosiaalista luottoa jolla maksoin ulosotossa olevat velkani pois ja nyt lyhennän kuukausittain tätä matalakorkoista luottoa.”

Pikavippi saatetaan ottaa myös käytännöllisistä syistä

Korkeista lainakuluista huolimatta pikavippejä otetaan myös käytännöllisistä syistä. Aina kyse ei ole rahanpuutteesta vaan esimerkiksi verkkopankkitunnuksien unohtumisesta kotiin. Tietyt ostokset saattavat vaatia välitöntä hankintaa, joten pikavippi saatetaan ottaa hetken mielijohteesta.

“Otin pikavipin muutama vuosi sitten, kun olin unohtanut verkkopankkitunnukset kotiini ja baarissa loppui kello kahden aikaan aamuyöstä rahat käyttötililtäni, enkä päässyt siirtämään rahaa tililtä, jonne palkkani tulee. Aamulla vähän harmitti, sillä jouduin 50 euron baarivipistä maksamaan 19 euroa kuluja.” *Nykyään pikavippejä ei tilitetä asiakkaille kello 23-7 välisenä aikana

Pitäisikö pikavipit kieltää?

Vuonna 2005 ilmestyneet pikavipit ovat luoneet paljon keskustelua lainamarkkinoista ja kohtuullisesta korosta. Valtiovalta on moneen otteeseen uhkaillut Villin lännen lailla toimivia vippimarkkinoita ja vaatinut alaa asettamaan selkeän korkokaton sekä selkeyttämään omia lainaehtojaan. Kun ala ei tähän ukaasiin reagoinut, sääti valtiovalta lain joka rajoitti etämyyntinä kaupattavien lainojen myöntämisen välille klo 7-23. Tämä lopetti paljon puhuttaneet baarivipit, joissa humalaiset ihmiset jatkoivat kierrosten tarjoamista lainarahan turvin. Moni oikeusoppinut on myös toivonut ennakkotapausta koronkiskonnasta. Voidaanko lainaa, jossa kulut huomioiva todellinen vuosikorko on 4000% pitää koronkiskontana?

Vaikka enemmistö kansasta haluaisi kieltää pikavipit kokonaan, ovat pikavippiyritykset huomauttaneet että kukaan ei pakota ottamaan pikavippiä.

Internet on tunnetusti kuin Villi länsi, mutta onko tämä harhaanjohtavaa markkinointia? Amex Rahoitus joka on yksi suurimmista nopeiden lainojen myöntäjistä, mainostaa avoimesti myöntävänsä pikavippejä kellon ympäri joka päivä vaikka lain mukaan pikavippejä ei ole saanut enää myöntää kohta kahteen vuoteen kello 23-07 välisenä aikana. Jättääkö yritys siis kertomatta, että yöllä lainaa haettaessa saat rahat tilille vasta aamulla kello 7? Mikäli lainoja todella myönnetään kellon ympäri, on kyseessä varsin vakava lainsäädännöstä piittaamattomuus.

Amex Rahoituksella ei ole mitään tekemistä amerikkalaisen luotonantaja American Expressin kanssa nimen samankaltaisuudesta huolimatta

Capitum.fi
Euroloan.fi

Kaipaamme myös kommentteja vanhemmasta yrityksestä, Vippipalvelusta.

Jos haet isompaa lainaa, muista lukea meidän lainaa ilman vakuuksia artikkeli.

Pikavippipaikkoja syntyy kuin sieniä sateella. Tässä artikkelissa esittelemme vuoden 2011 uudet tulokkaat. Kaikki yritykset eivät välttämättä ole aloittaneet 2010 tai 2011 mutta ovat alkaneet jälleen mainostaa itseään näkyvämin.

Viimeisimmät päivitykset

Lainasto

Hae edullista pikalainaa Lainastosta

Vippikulma

Hae lainaa 50-500€. Rahat tililläsi heti. Vippikulma.fi

Vippikeskus

Hae lainaa 50-500€. Rahat tililläsi heti. Vippikeskus.fi

Easyvippi

Lainaa ilman vakuuksia ja taakaajia Easyvippi.fi palvelusta.
Hae nyt Easyvippi.fi:stä!

Hae lainaa Vippipalvelusta!

Ennen syksyä 2011 lisätyt

Hae lainaa Helppolaina

Helppolaina lainaa 50€ – 200€. Rahat tilille noin 15 minuutissa palvelun aukioloaikoina. Todelliset vuosikorot liikkuvat 350% – 900%.

Hae lainaa Helppovipistä!

Helppovippi on ilmeisesti lähes identtinen palvelu kuin Helppolaina.

Vippihelp lainaa tästä

Vippihelp lainaa 50€ – 500€. Korot vaihtelevat 350% – 1100% välillä.

Hae Nopsavippi lainaa

Tekstivippi – lainaa tästä
Tekstivippi on vanha yritys, jonka mainoksia on taas alkanut näkyä.

Nettivippi.fi on OK-Moneyn uusi lainapalvelu. Hae Nettivippi pikalainaa 60€-1000€ tästä

Suomen pienlainayhdistyksessä vain muutamia jäsenyrityksiä

Suomen pienlainayhdistyksen suurin kompastuskivi lienee jäsenyritysten varsin pieni määrä. Vaikka mukana on hyvin suuria toimijoita, kuten pankkihakemukset Finanssivalvonnalle jättäneet Risicum ja Ferratum, sekä Suomen ensimmäinen pikavippipalvelun pikavippi.fi:n omistaja OPR-Vakuus Oy, ovat tarkoituksella pois jättäytyneet villeimmät pikavippiryppäät, kuten Amex Rahoitus ja “Tuomon Tuvat”, joiden lainaehtoja totisesti tulisi selkiyttää. Vaikka pienlainyhdistys kuinka yrittäisi kantaa yhteiskuntavastuunsa sekä parantaa alan yleistä imagoa, kuten heidän toimintatavoitteissa tulee ilmi, on koko alaa koskevaa kasvojenkohotusta vaikea tehdä, elleivät kaikki merkittävimmät vippifirmat ole mukana.

Todellinen tarve alaa koskevalle kasvojenkohotukselle on, koska neljä viidestä suomalaisesta kieltäisi pikavipit kokonaan. Koska alan itsesäätelymekanismi ei selvästikään toiminut, tarttuivat lainsäätäjät tuumasta toimeen ja rankaisivat liian röyhkeäksi mennyttä vippialaa asettamalla vuoden 2010 alusta lähtien kiellon myöntää ja tilittää pikavippejä kello 23 jälkeen. Baarivipit ovat siis historiaa, ja uusi kieltojen vyyhti voi alaa koetella vielä tämän vuoden aikana, sillä Kuluttajavirasto on tehnyt kolmesta pikavippiyrityksestä kanteen markkinaoikeuteen koronkiskonnasta, ja virasto toivookin ennakkotapausta, jolla pystyttäisiin asettamaan selvät rajat kalliin ja kiskonnan välille. Röyhkein tapaus liittyi Turun sanomien uutisoimaan tapaukseen, jossa 200 euron vipin ottanut joutui maksamaan lainaan liittyviä kustannuksia yhteensä 600 euroa. Ironista kyllä, kaikkien kolmen kiskonnasta epäillyn yrityksen omistaja on yksi ainoa henkilö, jota ei ole alaan perehtyneiden ole vaikea arvata. Valtiovalta tästä kiivastuneena onkin lähettänyt kaikille alan yrittäjille elinkeinoministeri Mauri Pekkarisen allekirjoituksella varustetun kirjeen, jossa uhataan uusilla lakihankkeilla, mikäli alan itsesäätelymekanismeja ei saada toimimaan. Todellista tarvetta siis Suomen pienlainayhdistykselle on.

Suomen pienlainayhdistykseen kuuluvat pikavippipalvelut

• Ferratum
• Get Capital
• Monetti
• Pikavippi.fi
• Rahapuu
• Risicum
• TerraRahoitus
• Viestilaina
• Vippi.fi (Vipster)

Pienlainayhdistykseen kuuluvia yrittäjiä voidaan pitää alan luotettavimpina

Alan huono maine on johtunut käytännössä kahdesta syystä: lainan korkeista kuluista sekä tekstiviestihuijauksista. Korkeita kuluja eli korkeita korkoja sekä tekstiviestikuluja on toki lainayhdistykseen kuuluvilla, mutta tekstiviestihuijaukset, joissa lainaa haetaan maksullisilla tekstiviesteillä, eikä sitä myönnetä vaikka ehdot täyttyisivät, ei yhdistykseen kuuluvien yritysten palveluissa esiinny. Lainanhakija voi siis huoletta hakea lainansa näistä yrityksistä, mutta lainojen hintavertailua on silti syytä tehdä. Lainan turvallisuus on kuitenkin asia, joka lainan hinnassa saa hieman näkyäkin.

Pikavippipalveluja hajautetaan eri yhtiöihin, ja jopa ulkomaille asti

On jokseenkin harvinaista löytää pikavippiyhtiö, jolla olisi ainoastaan yksi vippipalvelu. Alalla näytetäänkin pelaavan varman päälle, ja myytävää rahaa brändätään useilla eri pikavippipalveluilla erilaisille ihmisille. On Statuslainaa, Kuningasvippiä ja jopa Pizzarahaa, josta saa lainan lisäksi pizzan kotiinkuljetettuna. Kyse on ennenkaikkea mielikuvista, sillä harvemmin ihmiset oikeasti pikavippiä tarvitsevat. Kyse on monesti mukavuudenhalusta ja hetken mielijohteesta, johon rahaa tarvitaan. Ja jotta tarve syntyy, tarvitaan mielikuvia. Myös pikavippiyritykset tarvitsevat asiakkaiden heistä luoman mielikuvan. Siksi näyttäisikin huonolta, jos yhdellä yrityksellä olisi puolet Suomen pikavippipalveluista käsissään. Koska asiakkaat harvemmin jaksavat salapoliisityötä tehdä lainanantajan nimeä enempää, ei mikään estä tarmokasta vippiyrittäjää perustamasta useita eri pikavippiyrityksiä, joiden kautta lainapalvelut hajautetaan. Hajautuksissa on menty jopa lahden toiselle puolelle, sillä eräänkin pikavippiyrittäjän lainapalveluista noin kolmasosaa pyöritetään Virosta.

Nämä ovat alan suurimmat yrittäjät

Alalla on kaksi varsinaista suurta yrittäjää, Amex Rahoitus Oy sekä useiden yritysten rypäs, jotka omistaa yksi ainoa henkilö. Jälkimmäisen palveluita kutsutaankin toisinaan internetin keskustelupalstoilla leikkisästi “Tuomon tuviksi”.

Amex Rahoitus Oy

Amex Rahoituksella, jota ei tule sekoittaa American Expressiin (ja jolla ei ole mitään tekemistä pikavippien kanssa), on YTJ-tietopalvelun mukaan aputoiminimiä kymmenkunta, mutta todennäköisesti pikavippipalveluita on ainakin toiset kymmenen lisää, sillä kaikkia mahdollisia aputoiminimiä ei patentti- ja rekisterihallitukseen rekisteröidä. Amex rahoituksen pikalainat tunnistaakin parhaiten siitä, että lainaa myönnetään 30-480 euroa 266%-2260% todellisella vuosikorolla. Lisäksi yrityksen palveluilla on todennäköisesti Suomen korkeimmat tekstiviestikustannukset. Jotta voit ottaa pikavipin, sinun tulee lähettää kaksi tekstiviestiä, jotka kustantavat yhteensä 10 euroa. Lisäksi uusien asiakkaiden on pakko ottaa aluksi 30 tai 50 euron vippi hyvin korkealla korolla, vaikka rahantarve olisi suurempi.

“Tuomon tuvat”

Amexia mielenkiintoisempi yrittäjä on alan jättiläinen, mutta yhteen ainoaan mieheen useiden eri yritysten kautta kulminoituva yrittäjä, jonka palveluita kutsutaan hänen nimeensä viitaten “Tuomon tuviksi”. Tämän yrittäjän yritykset ovat: Tec Trust Equity Capital Oy, Peerdisk Oy, Foc Capital oy, RTF Finance oy, PDV Investment Oy, MVC Investment Oy ja DVB Investment Oy. Jokaikisen yrityksen nimi löytyy useamman pikavippipalvelun rekisteriselosteesta. Yrityksiä voi olla enemmänkin, koska edellä mainittujen yritysten postiosoite ja vastuunalainen henkilö on sama, mutta useita muita yrityksiä on voitu hajauttaa muihin osoitteisiin ja henkilöille. Tuomon tuvat tunnistaa parhaiten siitä, että ne kaikki tarjoavat 50-300 euron pikavippejä 7-28 vuorokauden laina-ajalla. Todelliset vuosikorot ovat vippimaailman ehdotonta huippua, 923,36%-3191,14%. Lainojen todelliset vuosikorot tosin hieman vaihtelevat palvelusta riippuen, esimerkiksi Kuningasvipin korko on todennäköisesti pikavippimaailman korkein, 3829,37%!  Varsin merkillistä on myös, että liikevaihtoa millään näistä yrityksistä ei ole, eikä henkilöstöä. Ylen Mot- ohjelma teki varsin kattavan reportaasin tämän yrittäjän toimista, jota myös pikavippiparoniksi kutsutaan. Häntä vastaan on nostettu rikostutkinta osakeyhtiörikkomuksesta, ja hänen parhaiten tuottavat pikavippiyritykset tekevät tulosta miljoonia vuodessa. Kun Ylen toimittajat menivät käymään Foc Capital Oy:n luona, väitti oven avannut, ettei ketään vastuunalaista ole paikalla, mutta myöhemmin kävi ilmi että henkilö oli toimitusjohtaja ja omistaja itse.

Pikavippialan monopolisoituminen muutaman yrittäjän käsiin vääristää hintakilpailua

Pikavipit ovat noin 5 vuotta vanha käsite, ja vaikka lainsäädännöllä että alan itsekontrollilla on saatu karsittua pahimmat ylilyönnit, ovat pikavipit lähes poikkeuksetta vieläkin ylihintaisia, ja lainakulut lähentelevät koronkiskonnan tunnusmerkistöä. Huolestuttavampaa on, että kuluttajat luulevat kilpailuttavansa lainat vertaamalla lukuisia pikalainapalveluita, mutta vertaavatkin ainoastaan yhden tai kahden pikavippiyrittäjän lainoja. Pikavippiala kaipaisi merkittävän suunnanmuutoksen, mutta niin kauan kuin ainoa tapa saada lainansa nopeasti on ottaa ylihintaisia vippejä, ei kuluttajien luottamus alaa kohtaan kasva.

Lähde: Yle MOT: Pikavippiparonit

Tämä on positiivista kehitystä, sillä pikavippejä todella kannattaa vertailla. Korot ovat monilla firmoilla uskomattoman korkeita eikä pikavippejä myöntävät yritykset ole kuuluisia reiluista ehdoistaan.

Ongelma tuntuu vain olevan se, että suurin osa pikavippivertailuista on tehty täysin mainosmielessä. Pikavippiyrityksiin kriittisesti suhtautuvia sivuja on erittäin vähän.

Erään poikkeuksen tähän trendiin tekee Omaraha.org, jonka pikavippi vertailu puhuu jokseenkin asiaa pikavipeistä. Lainaa sielläkin myydään mutta sentään myönnetään sen olevan kallista lainaa.

Omaraha.org tarjoaa sivuillaan kohtuullisen laajan ja tuoreen pikavippi vertailun sekä varsin asiallisia arvosteluja mm. näistä palveluista: Pienilaina.fi, Satasenlaina, Vippaaja.fi, Hetiluotto, Ferratum ja Suoravippi.

Laki tarkentaa tämän tarkoittavan sitä, että yritysten on noudatettava hyvää luotonantotapaa. Kuluttajan etu pitää huomioida niin markkinoinnissa, sopimusta tehtäessä kuin ongelmien ilmetessä. Uudistuksen tavoite on kiristää pikavippiyritysten valvontaa, mutta laki tuntuu edelleen erittäin vaisulta ja jättää paljon tulkinnanvaraa.

Kuluttajavirasto ja Pikavippi.ws uutisoi aiemmin pikavippiyritysten vaikeuksista noudattaa lakia. Tämän lain pitäisi parantaa viranomaisten ja poliisin kykyä puuttua puutteisiin, joita Kuluttajaviraston tutkimuksen mukaan ilmeni vielä viime keväänä monen pikavippiyrityksen toiminnassa. Vain 30 kaikista 80 tutkitusta yrityksestä vaati lainmukaista vahaa tunnistautumista ja vuosikoronkin onnistui ilmoittamaan puutteellisesti 13 yritystä. Neljä vippifirmaa lainasi edelleen yö-aikaan.

Kuluttajavirasto ei valitettavasti ole vielä julkaissut listaa lakia noudattavista tai rikkovista yrityksistä. Kuluttajavirasto lupasi kuitenkin tiedottaa myöhemmin siitä, “millaisiin toimenpiteisiin olemme rikkeiden korjaamiseksi ryhtyneet. Siinä yhteydessä voimme myös kertoa yritysten nimiä.”