Kulutusluottoja ja pikavippejä säätelevä lainsäädäntö uudistuu kokonaan, kun tasavallan presidentti vahvistaa uuden lain perjantaina. Laki astuu voimaan joulukuussa. Pikavippiyrityksille laki tarkoittaa käytännössä pakollista rekisteröintiä. Pikalainoja ja kulutusluottoja voi tarjota vain yritykset, jotka hyväksytään rekisteriin. Rekisteriin pääsy vaatii “luotettavaa toimintaa”.

Laki tarkentaa tämän tarkoittavan sitä, että yritysten on noudatettava hyvää luotonantotapaa. Kuluttajan etu pitää huomioida niin markkinoinnissa, sopimusta tehtäessä kuin ongelmien ilmetessä. Uudistuksen tavoite on kiristää pikavippiyritysten valvontaa, mutta laki tuntuu edelleen erittäin vaisulta ja jättää paljon tulkinnanvaraa.

Kuluttajavirasto ja Pikavippi.ws uutisoi aiemmin pikavippiyritysten vaikeuksista noudattaa lakia. Tämän lain pitäisi parantaa viranomaisten ja poliisin kykyä puuttua puutteisiin, joita Kuluttajaviraston tutkimuksen mukaan ilmeni vielä viime keväänä monen pikavippiyrityksen toiminnassa. Vain 30 kaikista 80 tutkitusta yrityksestä vaati lainmukaista vahaa tunnistautumista ja vuosikoronkin onnistui ilmoittamaan puutteellisesti 13 yritystä. Neljä vippifirmaa lainasi edelleen yö-aikaan.

Kuluttajavirasto ei valitettavasti ole vielä julkaissut listaa lakia noudattavista tai rikkovista yrityksistä. Kuluttajavirasto lupasi kuitenkin tiedottaa myöhemmin siitä, “millaisiin toimenpiteisiin olemme rikkeiden korjaamiseksi ryhtyneet. Siinä yhteydessä voimme myös kertoa yritysten nimiä.”

Kuluttajaviraston selvityksen mukaan vain 30 tutkitusta 80 pikavippiyrityksestä noudattaa lakia myöntäessään lainaa ja markkinoidessaan tuotteitaan. Jo pitkään on ollut selvää, että lainaa hakeva henkilö pitää tunnistaa pankkitunnuksilla tai vastaavalla varmalla tavalla, lainaa ei saa myöntää yöaikaan ja vuosikorko täytyy kertoa selkeästi lainoja markkinoidessa.

Ainoastaan 30 tutkitusta 80 yrityksestä tunnistaa luotonhakijan kunnolla. Osa yrityksistä antaa kuluttajan valita tunnistautuakko vai ei. Tilanne on saman tyyppinen kuin jos pankkiautomaatilla saisi valita syöttääkö pin-koodin vai ei.

13 yritystä 80 ei osaa laskea omaa vuosikorkoaan tai pimittää tahallaan tietoja asiakkailta. Tässä kuitenkin yleisesti ottaen taso oli korkea, loput yrityksistä ilmoittivat vuosikoron oikein ja vielä oikeassa paikassa.

Neljä tutkituista yrityksistä myönsi edelleen lainaa yöaikaan.

Lue koko tiedote: http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/tiedotteet/kuluttajaviraston-tiedotteet/kuluttajaviraston-ja-tietosuojavaltuutetun-valvontakampanja-pikaluottojen-tarjonnassa-edelleen-lainvastaisuuksia

Fivalle on tullut kaksi hakemusta pikalaina yrityksiltä. Kahden ensimmäisen hakemuksen takana ovat Risicum ja Ferratum joista kuitenkin Risicum on vetänyt oman hakemuksensa oma aloitteisesti pois. Ferratumin hakemusta käsitellään vielä. Pankiksi pääseminen tarkoittaa käytännössä sitä, että voi ottaa vastaa talletuksia. Rima tälle on kuitenkin korkea ja pysyy korkealla jatkossakin. Finassivalvonta vastaa toimiluvan ehtojen täyttämisestä.

Fivan neuvonantaja Erkki Kotnkanen kertoo, että kyse on perimmiltään yksityisten sijoittajien riskien muuntamisesta tallettajien riskeiksi. Tallettajn turvan varmistamiseksi on erittäin tärkeää, että toiminta on tukevalla taloudellisella pohjalla.

Nykymallissa pikalaina myönnetään yrityksen sijoittajien tai omistajien rahoista. Pankiksi muuttunut pikalaina yritys rupeaisi lainaamaan rahaa, joka kerätään pankkitalletuksien muodossa muilta asiakkailta.

– Teemme sen riskien hallinnan näkökulmasta ja sen varmistamiseksi, että pankkia johdetaan varovaisten ja terveiden liikeperiaatteiden mukaisesti. Huomiota kiinnitetään sopimusehtojen kohtuullisuuteen, ettei talletuspankin toimilupa menisi yritykselle, jonka myöhemmin todettaisiin syyllistyneen koronkiskontaan, sanoo Kontkanen.

Fivan mukaan jokainen hakija tutkitaan perusteellisesti. Pikalainayrityksissä juuri koronkiskontaan liittyvä kohta aiheuttaa epäselvyyksiä. Pikalaina yritykset pyytävät tunnetusti erittäin korkeita korkoja, mutta onhan kyseessä toisaalta hyvin pienet ja lyhytaikaiset lainat. Matalilla koroilla liiketoiminta tuskin olisi järkevää.

Koronkiskontaa koskeva uusi lainsäädäntö astui voimaan tänä keväänä.

– Pikavippiyritysten perimät korot ovat huomattavan korkeita. Osittain on epäselvää menevätkö ne kiskonnan puolelle. Tässä harkitaan varainhankinnan kustannusten ja lainarahan hinnan eroa, sanoo Kontkanen.

Jos pikalaina yritys voisi ottaa vastaan talletuksia, voisi se myöntää tallettajille vaikkapa kolmen prosentin vuosikorkoa mutta silti vaatia lainoistaan useiden satojen prosenttien korkoja. Tärkeää on huomioida myös talletussuoja, jonka piiriin myös pikalainayritysten talletukset kuuluisivat avain kuten tavallistenkin pankkien.

Nyt voit arvostella Pikavippi.ws palvelussa seuraavat lainanmyöntäjät:

• Suomivippi (NDN-Yhtiö Oy)
• Reissuluotto (J.W.-Yhtiöt O)
• Satasenlaina (Tammi Rahoitus Oy)
• Satavippi (WHT-Yhtiöt Oy)
• Rahavippi (Oy MR Capital Ab)

Uusi pikavippi yritys on myös entinen SMSCredit, nykyinen Vivus.fi, joka tarjoaa ensimmäisen lainan täysin ilmaiseksi – ei kuluja eikä korkoja. Tutustu!

Uuden ominaisuuden myötä listaamiamme yrityksiä voi nyt arvostella myös kommenttien muodossa.

Perustellut mielipiteet mihin tahansa suuntaan julkaistaan kaikki, täysin sisällöttömiä hehkutuksia tai haukkuja ei.

Tavoitteena on tuoda sivulla esille myös todellisten asiakkaiden mielipiteitä, eikä pelkästään mainoshehkutusta .

Eli nyt kaikki arvostelemaan käyttämiänne vippi-firmoja! Mikä meni hyvin? Mikä huonosti? Miten parantaa?

TYY tarjoaa opiskelijoille vaihtoehdon pikavipeille

Turun Yliopiston Ylioppilaskunta on alkanut tarjota pikalainaa jäsenilleen 4,5% vuosikorolla. Myös Kotkan kaupunki ja seurakunta alkavat auttaa talousvaikeuksissa olevia halvoilla lainoilla. Kotkan kaupunki ja seurakunta sitovat korkonsa 12-kuukauden euriboriin, eli laina on huomattavasti halvempaa kuin yksityinen pikavippi.

Tavoitteena näillä tahoilla on auttaa ihmiset ulos velkakierteestä erittäin halvalla lainalla. Vuosikorot ovat mitättömiä verrattuna moniin yksityisiin yrityksiin. Tälläisten käytäntöjen voisi toivoa yleistyvän, sillä pikavipit aiheuttavat monelle vakavia ongelmia. Palveluiden ongelma saattaa kuitenkin olla se, että ne houkuttelevat ehkä paljon väärin käyttäjiä.

Sopii kuitenkin toivoa, että mahdollisimman moni apua tarvitseva saisi halvan “sosiaalisen” lainan eikä joutuisi turvautumaan pikavippiyrityksiin.

Lue lisää:

• http://yle.fi/alueet/teksti/kymenlaakso/2010/03/seurakunta_auttaa_quotkainoja_koyhiaquot_pikavipeilla_1498217.html
• http://www.tyy.fi/palvelut/vippikassa

Taloussanomat kertoi aiemmin, että kuluttajavirasto on käynyt agressiivisesti pikavippiyritysten kimppuun toimittamalla 20 yritykselle markkinointikieltoa edeltävän kirjeen. Kirje lähtetään, koska yritysten voidaan katsoa harjoittaneen laitonta markkinointia.

Viraston moitteet liittyvät siihen, että moni vippiyritys on jättänyt lainaehdot toimittamatta. Lainaehdot tulee toimittaa kuluttajalle henkilökohtaisesti. Ehtojen kertominen nettisivuilla ei ole riittävää vaan ehdot pitää lähettää esimerkiksi säkhöpostilla

– Jos asiakas ei ole saanut toimitusehtoja henkilökohtaisesti, hän voi maksaa lainapääoman ilman kuluja takaisin, sanoo Kuluttajaviraston lakimies Gunveig Planting-Visa Aamulehdelle.

Pikavippi.ws julkaisi tänään uuden pikavippiyrityksen, Osuusluoton.  Kävijöiden toivotaan antavan uudelle yritykselle arvosana pikaisesti!

Käyttöluotto on lyhytaikainen laina, joka on mahdollista hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Käyttöluottoja haetaan Suomessa paljon. Pelkästään alan markkinajohtajalla, Vippi.fi palvelulla, on Suomessa yli 100,000 asiakasta.

Käyttöluoton voi hakea kuka tahansa yli 18-vuotias Suomen kansalainen. Luoton voi hakea tekstiviestillä, soittamalla tai parhaiten verkkohakemuksella. Käyttöluottoja on tarjolla lähes jokaiseen tarpeeseen, 50€ aina 25,000€ asti. Read more…

Kaikista säntillisimmänkin taloudenpitäjän saattaa silloin tällöin yllättää yllättävät menot tai muu yllättävä rahantarve. Välillä lainaa on myös hyvä saada ilman vakuuksia, ja tässä artikellissa selvitämmekin erilaisia tapoja saada lainaa ilman vakuuksia.

Lainaa on tarjolla paljon ja eri muodoissa joten kannattaa käyttää hetki eri vaihtoehtojen vertailuun. Vakuudeton laina saattaa usein olla hyvinkin kallista, joten se kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa jos vain aikaa on. Hyvänä nyrkkisääntönä voidaa pitää sitä, että mitä pienempi laina sitä suuremmat kustannukset suhteessa lainapääomaan. Kannattaa siis suosia isoja lainoja harvoin kuin pieniä lainoja usein. Pieni vippi on erittäin harvoin hyvä vaihtoehto mutta isommat kulutusluotot saattavat olla järkevä vaihtoehto.

Kun haluaa ottaa lainaa ilman vakuuksia on käytännössä kolme vaihtoehtoa. Kulutusluotot ja pikavipit, luottokortit sekä lainan kilpailuttaminen. Read more…

Credit24 tarjoaa rahoitusta arkipäivän tarpeisiin niillä ehdoilla, että asiakas on 19-vuotias ja luottotiedoissa ei ole ilmennyt ongelmia. Credit24-palvelusta asiakas voi saada joko pikavippiä tai suurempia menoja varten jopa kulutusluottoa.

http://www.pikavippi.ws/credit24/

Easy Creditiltä voit hakea pikalainoja helposti verkkohakemuksella. Vanhoille asiakkaille tarjolla on myös mahdollisuus tekstiviestivippiin. Read more…

Finanssialan Keskusliiton pankkibarometrissa arvioidaan ja katsellaan tulevan vuoden halukkuutta lainanottoon ja pikalainan käyttöön. Arviointi pankinjohtajien keskuudessa puoltaa hienoiseen viriämiseen lainamarkkinoilla. Riskien ottaminen ei ole kansalaisille enää yhtä suuri pelon aihe kuin aikaisemmin. Pikavippejäkin otetaan taas jo hieman innokkaammin.

Noin puolet pankinjohtajista asettaa odotuksia kotitalouksien luotonkysynnän tasaantumiselle, kertoo syyskuussa tehty kysely taloussanomien puolesta. Tätä vuotta koskevissa arvioissa supistumista odottavien määrä on vielä enemmän kuin kasvua odottavien. Arvioiden mukaan yritysten kiinnostus lainanottoon tulee olemaan kuluvan vuoden aikana edelleen heikko.

Kotitalouksien luotonkysynnän odotetaan kuitenkin kääntyvän uuteen nousuun, koska supistumista odottavia on ainoastaan neljännes. Optimistiset odotukset seuraavaa vuotta kohden perustuvat barometrin mukaan osakkeisiin, jotka ovat selvästi palaamassa yhdeksi sijoituskohteeksi kotitalouksissa. Talletusten kasvuun uskovien määrä on lisääntynyt myös hieman toukokuun lopulta, määrällisesti tosin ollaan pienemmissä lukemissa kuin missä vuosiin ollaan oltu. Kaksi kolmesta kyselyyn vastanneesta luottaa talletusten kasvuun, missä taas aikaisemmin talletusten määrän kasvuun luottaneita on ollut yhdeksän kymmenestä.

Eläke- ja säästövakuutusten suosion kasvuun uskoo sen sijaan vain alle kolmannes vastaajista.

Joukkolainojen ja korkorahastojen suosion odotetaan kasvavan kuluvan vuoden aikana, erityisesti kotitalouksien sijoitusten kohteena. Puolet pankinjohtajista uskoo tähän muutokseen vakaasti, lisäten mukaan vielä niin sanotut indeksilainat, joista osa lainojen tuotoista on sidonnaisena osakemarkkinoiden kehityksessä.