Pikavippipalveluja hajautetaan eri yhtiöihin, ja jopa ulkomaille asti

On jokseenkin harvinaista löytää pikavippiyhtiö, jolla olisi ainoastaan yksi vippipalvelu. Alalla näytetäänkin pelaavan varman päälle, ja myytävää rahaa brändätään useilla eri pikavippipalveluilla erilaisille ihmisille. On Statuslainaa, Kuningasvippiä ja jopa Pizzarahaa, josta saa lainan lisäksi pizzan kotiinkuljetettuna. Kyse on ennenkaikkea mielikuvista, sillä harvemmin ihmiset oikeasti pikavippiä tarvitsevat. Kyse on monesti mukavuudenhalusta ja hetken mielijohteesta, johon rahaa tarvitaan. Ja jotta tarve syntyy, tarvitaan mielikuvia. Myös pikavippiyritykset tarvitsevat asiakkaiden heistä luoman mielikuvan. Siksi näyttäisikin huonolta, jos yhdellä yrityksellä olisi puolet Suomen pikavippipalveluista käsissään. Koska asiakkaat harvemmin jaksavat salapoliisityötä tehdä lainanantajan nimeä enempää, ei mikään estä tarmokasta vippiyrittäjää perustamasta useita eri pikavippiyrityksiä, joiden kautta lainapalvelut hajautetaan. Hajautuksissa on menty jopa lahden toiselle puolelle, sillä eräänkin pikavippiyrittäjän lainapalveluista noin kolmasosaa pyöritetään Virosta.

Nämä ovat alan suurimmat yrittäjät

Alalla on kaksi varsinaista suurta yrittäjää, Amex Rahoitus Oy sekä useiden yritysten rypäs, jotka omistaa yksi ainoa henkilö. Jälkimmäisen palveluita kutsutaankin toisinaan internetin keskustelupalstoilla leikkisästi “Tuomon tuviksi”.

Amex Rahoitus Oy

Amex Rahoituksella, jota ei tule sekoittaa American Expressiin (ja jolla ei ole mitään tekemistä pikavippien kanssa), on YTJ-tietopalvelun mukaan aputoiminimiä kymmenkunta, mutta todennäköisesti pikavippipalveluita on ainakin toiset kymmenen lisää, sillä kaikkia mahdollisia aputoiminimiä ei patentti- ja rekisterihallitukseen rekisteröidä. Amex rahoituksen pikalainat tunnistaakin parhaiten siitä, että lainaa myönnetään 30-480 euroa 266%-2260% todellisella vuosikorolla. Lisäksi yrityksen palveluilla on todennäköisesti Suomen korkeimmat tekstiviestikustannukset. Jotta voit ottaa pikavipin, sinun tulee lähettää kaksi tekstiviestiä, jotka kustantavat yhteensä 10 euroa. Lisäksi uusien asiakkaiden on pakko ottaa aluksi 30 tai 50 euron vippi hyvin korkealla korolla, vaikka rahantarve olisi suurempi.

“Tuomon tuvat”

Amexia mielenkiintoisempi yrittäjä on alan jättiläinen, mutta yhteen ainoaan mieheen useiden eri yritysten kautta kulminoituva yrittäjä, jonka palveluita kutsutaan hänen nimeensä viitaten “Tuomon tuviksi”. Tämän yrittäjän yritykset ovat: Tec Trust Equity Capital Oy, Peerdisk Oy, Foc Capital oy, RTF Finance oy, PDV Investment Oy, MVC Investment Oy ja DVB Investment Oy. Jokaikisen yrityksen nimi löytyy useamman pikavippipalvelun rekisteriselosteesta. Yrityksiä voi olla enemmänkin, koska edellä mainittujen yritysten postiosoite ja vastuunalainen henkilö on sama, mutta useita muita yrityksiä on voitu hajauttaa muihin osoitteisiin ja henkilöille. Tuomon tuvat tunnistaa parhaiten siitä, että ne kaikki tarjoavat 50-300 euron pikavippejä 7-28 vuorokauden laina-ajalla. Todelliset vuosikorot ovat vippimaailman ehdotonta huippua, 923,36%-3191,14%. Lainojen todelliset vuosikorot tosin hieman vaihtelevat palvelusta riippuen, esimerkiksi Kuningasvipin korko on todennäköisesti pikavippimaailman korkein, 3829,37%!  Varsin merkillistä on myös, että liikevaihtoa millään näistä yrityksistä ei ole, eikä henkilöstöä. Ylen Mot- ohjelma teki varsin kattavan reportaasin tämän yrittäjän toimista, jota myös pikavippiparoniksi kutsutaan. Häntä vastaan on nostettu rikostutkinta osakeyhtiörikkomuksesta, ja hänen parhaiten tuottavat pikavippiyritykset tekevät tulosta miljoonia vuodessa. Kun Ylen toimittajat menivät käymään Foc Capital Oy:n luona, väitti oven avannut, ettei ketään vastuunalaista ole paikalla, mutta myöhemmin kävi ilmi että henkilö oli toimitusjohtaja ja omistaja itse.

Pikavippialan monopolisoituminen muutaman yrittäjän käsiin vääristää hintakilpailua

Pikavipit ovat noin 5 vuotta vanha käsite, ja vaikka lainsäädännöllä että alan itsekontrollilla on saatu karsittua pahimmat ylilyönnit, ovat pikavipit lähes poikkeuksetta vieläkin ylihintaisia, ja lainakulut lähentelevät koronkiskonnan tunnusmerkistöä. Huolestuttavampaa on, että kuluttajat luulevat kilpailuttavansa lainat vertaamalla lukuisia pikalainapalveluita, mutta vertaavatkin ainoastaan yhden tai kahden pikavippiyrittäjän lainoja. Pikavippiala kaipaisi merkittävän suunnanmuutoksen, mutta niin kauan kuin ainoa tapa saada lainansa nopeasti on ottaa ylihintaisia vippejä, ei kuluttajien luottamus alaa kohtaan kasva.

Lähde: Yle MOT: Pikavippiparonit

Fivan neuvonantaja Erkki Kotnkanen kertoo, että kyse on perimmiltään yksityisten sijoittajien riskien muuntamisesta tallettajien riskeiksi. Tallettajn turvan varmistamiseksi on erittäin tärkeää, että toiminta on tukevalla taloudellisella pohjalla.

Nykymallissa pikalaina myönnetään yrityksen sijoittajien tai omistajien rahoista. Pankiksi muuttunut pikalaina yritys rupeaisi lainaamaan rahaa, joka kerätään pankkitalletuksien muodossa muilta asiakkailta.

– Teemme sen riskien hallinnan näkökulmasta ja sen varmistamiseksi, että pankkia johdetaan varovaisten ja terveiden liikeperiaatteiden mukaisesti. Huomiota kiinnitetään sopimusehtojen kohtuullisuuteen, ettei talletuspankin toimilupa menisi yritykselle, jonka myöhemmin todettaisiin syyllistyneen koronkiskontaan, sanoo Kontkanen.

Fivan mukaan jokainen hakija tutkitaan perusteellisesti. Pikalainayrityksissä juuri koronkiskontaan liittyvä kohta aiheuttaa epäselvyyksiä. Pikalaina yritykset pyytävät tunnetusti erittäin korkeita korkoja, mutta onhan kyseessä toisaalta hyvin pienet ja lyhytaikaiset lainat. Matalilla koroilla liiketoiminta tuskin olisi järkevää.

Koronkiskontaa koskeva uusi lainsäädäntö astui voimaan tänä keväänä.

– Pikavippiyritysten perimät korot ovat huomattavan korkeita. Osittain on epäselvää menevätkö ne kiskonnan puolelle. Tässä harkitaan varainhankinnan kustannusten ja lainarahan hinnan eroa, sanoo Kontkanen.

Jos pikalainayritys voisi ottaa vastaan talletuksia, voisi se myöntää tallettajille vaikkapa kolmen prosentin vuosikorkoa mutta silti vaatia lainoistaan useiden satojen prosenttien korkoja. Tärkeää on huomioida myös talletussuoja, jonka piiriin myös pikalainayritysten talletukset kuuluisivat avain kuten tavallistenkin pankkien.

Viraston moitteet liittyvät siihen, että moni vippiyritys on jättänyt lainaehdot toimittamatta. Lainaehdot tulee toimittaa kuluttajalle henkilökohtaisesti. Ehtojen kertominen nettisivuilla ei ole riittävää vaan ehdot pitää lähettää esimerkiksi säkhöpostilla

– Jos asiakas ei ole saanut toimitusehtoja henkilökohtaisesti, hän voi maksaa lainapääoman ilman kuluja takaisin, sanoo Kuluttajaviraston lakimies Gunveig Planting-Visa Aamulehdelle.

Pikavippi.ws julkaisi tänään uuden pikavippiyrityksen, Osuusluoton.  Kävijöiden toivotaan antavan uudelle yritykselle arvosana pikaisesti!

Hae lainaa 1000-4000 euroa. Yli 25-vuotiaille. Ensimmäinen vuosi lyhennysvapaa.

Lainaa heti 50-1000 euroa: Euroloan.fi

Saat rahat tilille heti.

Tämä artikkeli kannattaa lukea, jos harkitset joustoluoton ottamista. Tässä artikkelissa vertailemme erilaisia joustoluottoja, jotta voit helposti päättää, mikä sopii sinulle parhaiten.

Kun haet joustoluottoa, kannattaa selvittää kuinka paljon rahaa ihan oikeasti tarvitsee. Joustoluottojen korot ovat suhteellisen korkeita, joten ylimääräistä lainaa ei kannata ottaa. Toki ensin on syytä miettä onko laina aivan ehdottoman välttämätön.

Seuraavaksi sinun tulee laskea, kuinka paljon rahaa voit käyttää lainantakaisinmaksuun. Tämä määrittää pitkälti sen, kuinka suuren lainan voit ottaa.

Joustoluottoja on oikeastaan kolmea tyyppiä. Pikavipit ovat hyvin pieniä, 50-500 euron minilainoja, jotka maksetaan takaisin muutaman viikon sisällä lainan ottamisesta.

Kulutusluotot ovat huomattavasti isompia jopa 25000 euron lainoja, joiden takaisinmaksuaika vaihtelee vuoden ja jopa kymmenen vuoden välillä.

Helpoin, ja samalla kallein vaihtoehto, vaihtoehto lainaamiseen on pikavippi. Se kannattaa hakea verkossa. Tekstiviestivipeistä peritään kallis tekstarimaksu. Pikavippi tulee maksaa takaisin niin pian kuin mahdollista, sillä laina on erittäin kallista. Pikavipin todellinen vuosikorko voi olla jopa 1500 %. Esimerkiksi 100 euron pikavipistä voi joutua maksamaan takaisin 30 päivän päästä 150 euroa.

Etuna on se, että pikavipin saa melkein kuka tahansa ja rahat saa usein tilille heti. Pikavippi on siis nopea, mutta kallis vaihtoehto.’

Vanhoja ja tunnettuja Suomalaisia pikavippifirmoja ovat mm. Risicum ja Pikavippi.fi. Uusia tulokkaita ovat Laatulaina, Perhelaina, Plussavippi, Vippitili ja Sopulaina. Näiltä yrityksiltä kannattaa hakea vippi, kun tarvitset lainaa 300€-500€ ja haluat maksaa lainan takaisin 7-30 päivän kuluessa.

Isompi Joustoluotto

Isommat joustoluotot ovat suuruudeltaan noin 1000-5000 euroa. Näiden saaminen ei vielä vaadi vakuuksia, mutta luottotiedot pitää olla kunnossa. Joustoluottohakemuksen käsittelyssä menee usein useita viikkoa. Lainat ovat pikavippeihin verrattuna selvästi suurempia ja ennen halvempia, vaikka halvoiksi näitäkään lainoja ei missään tapauksessa voi sanoa. Näiden isojen joustoluottojen todellinen vuosikorko pyörii usein noin 30% tienoilla.

Halpa ja luotettava isompia joustoluottoja tarjoava yritys Suomessa on Joustolaina. Joustolainalta saat erittäin kilpailukykyistä lainaa nopeasti. Luottotiedot pitää kuitenkin olla kunnossa!

Kätevä tapa kilpailuttaa Joustoluottosi on Etua.fi tai Freedom Rahoitus.

Yksityislainoja on monenlaisia. Pikavippi on niistä yleisin. Sillä tarkoitetaan noin 50-1000 euron lainaa, jonka voi saada hyvinkin nopeasti ilman vakuuksia tai takaajia. Pikavippi maksetaan yleensä takaisin 14 päivässä tai 30 päivässä, ja sen todellinen vuosikorko saattaa olla satoja prosentteja. Luotettavia ja hyviä pikavippejä tarjoaa mm. Ainalaina ja Pikavippi.fi.

Kulutusluotto tarkoittaa yleensä suurempaa 1000-5000 euron lainaa. Myös suurempia kymmenien tuhansien eurojen kulutusluottoja voi saada, mutta ne ovat jo harvinaisempia. Näissäkään lainoissa ei vaadita vakuuksia, mutta laina-aika on usein vuodesta muutamaan vuoteen. Tälläiset lainoja käytetään esimerkiksi auton, moottoripyörän tai veneen ostamiseen, unelmaloman toteuttamiseen tai kodin remontointiin. Lainan käyttötarkoituksella ei ole juurikaan väliä. Myös pankit myöntävät yksityislainoja.

Kulutusluottojen todellinen vuosikorko ja muut kustannukset ovat huomattavasti pikavippejä alhaisemmat suhteessa lainan määrään. Jos tietää tarvitsevansa rahoitusta pitkin vuotta, kannattaa mielummin ottaa yksi suurempi laina, sillä näin laina tulee selvästi edullisemmaksi. Suosituimpia suomalaisia kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä ovat Joustolaina ja Risicum.

Jos aikoo hakea suurempaa lainaa, kannattaa kokeilla lainan kilpailuttamista. Tälläisessa ilmaisessa palvelussa saat yhdellä lainahakemuksella monta tarjousta, joista voista voit valita edullisimman ja mieluisimman. Palveluja lainan kilpailuttamiseen tarjoavat mm. Freedom Rahoitus. Yksityislainan kilpailuttaminen säästää aikaasi.

Lue myös lainaa ilman vakuuksia

Ostosraha 400-2500 euroa

Kulutusluotto 400–2500 euroa, yli 21-vuotaille. Saat rahat heti tilille.

Freedom Rahoitus 1000-25000 euroa

Jos olet yli 25-vuotias ja sinulla on vähintään 1500 euron säännölliset kuukausitulot, voit saada Freedom Lainaa 500-25000 euroa jopa 6 % vuosikorolla

Nopsalaina 500-10000 euroa

Nopsalaina lainaa 500-10000 euroa ja reilut maksuajat. Lainaa myös 18-vuotiaalle.

Pikalainat

Everyday 300€

Everyday.fi on uudenlainen lainapalvelu, joka tuo virtuaalisen luottokortin ominaisuuksia käyttäjälleen. Luottoa myönnetään 300 euroon asti yli 18-vuotiaille. Hae tästä!

Euroloan 50-1000 euroa

Euroloan myöntää yli 18-vuotaille lainaa 50-1000 euroa joustavasti. Pikavippiä euron tarkkuudella, hae tästä.

Kaikista säntillisimmänkin taloudenpitäjän saattaa silloin tällöin yllättää yllättävät menot tai muu yllättävä rahantarve. ”Kulutuksen rahoittaminen terveellä pohjalla on rasvaa talouden rattaisiin”, Nordean yksikönjohtaja Jussi Mekkonen muotoilee.

Sampo-konsernin pankkitoiminnasta vastaava entinen toimitusjohtaja Mika Ihamuotila antaa kulutusluoton pyytäjille synninpäästön. Lyhytaikaisen vipin hakeminen pankilta on täysin normaalia, eikä tarvitse nolostua.

Välillä lainaa on myös hyvä saada ilman vakuuksia, ja tässä artikellissa selvitämmekin erilaisia tapoja saada lainaa ilman vakuuksia. Lainaa on tarjolla paljon ja eri muodoissa joten kannattaa käyttää hetki eri vaihtoehtojen vertailuun. Vakuudeton laina saattaa usein olla hyvinkin kallista, joten se kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa jos vain aikaa on. Hyvänä nyrkkisääntönä voidaa pitää sitä, että mitä pienempi laina sitä suuremmat kustannukset suhteessa lainapääomaan. Kannattaa siis suosia isoja lainoja harvoin kuin pieniä lainoja usein.

Pieni vippi ei kannata koskaan. Kun haluaa ottaa lainaa ilman vakuuksia on käytännössä kolme vaihtoehtoa. Kulutusluotot ja pikavipit, luottokortit sekä lainan kilpailuttaminen.

Pikalainaa ilman vakuuksia

Nämä pikavipit eivät tosiaan vaadi mitään vakuuksia eivätkä välttämättä edes säännöllisiä tuloja. Sinun tulee kuitenkin olla täysi-ikäinen eikä sinulla saa olla luottohäiriömerkintöjä. Pikavippi maksetaan tilillesi nopeasti. Useimmat yritykset tarjoavat pikavipin lähes välittömästi. Vipin saa nopeiten kun sitä hakee verkossa.

Pikavipit ovat käsittämättömän kalliita lainoja, joita ei voi suositella kenellekään. Kun haet lainaa, kannattaa miettiä omaa rahantarvetta vähän pidemmälle kuin ensi viikkoon. Pyritulemaan toimeen ilman pikavippejä, sillä saatat joutua velkakierteeseen. Hyvin lyhyissä vipeissä todellinen vuosikorko saattaa olla useita satoja tai tuhansia prosentteja ja lainaaminen tulee näin erittäin kalliiksi. Jos uskot tarvitsevasi vuoden tähtäimellä vähän enemmän luottoa, kannattaa ottaa kerralla isompi laina. Parempi vaihtoehto on pienentää kuluja tai pyrkiä kasvattamaan tuloja töitä tekemällä. Pikavippia ei oikeastaan koskaan kannata ottaa jos vain on mitään muita vaihtoehtoja.

Pikavippeihin voit tutustua tästä.

Luottokortilla vakuudetonta lainaa

Jos aikaa on enemmän, kannattaa harkita luottokortin hakemista. Se vaatii tiettyä ikää ja säännöllisiä tuloja, mutta tulee huomattavasti halvemmaksi kuin pikavipit ja kulutusluotot. Diners Club luottokortti on mahdollista saada myös ilman säännöllisiä tuloja jos satut olemaan opiskelija.

Tutustu luottokortteihin tästä.

Lainaa ilman vakuuksia – Kilpailuta kulutusluotto

Kun harkitset vakuudettoman lainan ottamista, on kaksi palvelua jotka saattavat säästää todella paljon sekä aikaasi että rahaasi. Näiden palveluiden avulla voit saada yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta. Näistä voit sitten valita itsellesi parhaimman ja halvimman. Lainan kilpailuttamista tarjoaa sekä Freedom Rahoitus että Etua.fi. Ehtoihin kannattaa tutustua huolella.

Pikavippi

http://www.pikavippi.ws/credit24/

Easy Creditiltä voit hakea pikalainoja helposti verkkohakemuksella. Vanhoille asiakkaille tarjolla on myös mahdollisuus tekstiviestivippiin.

http://www.pikavippi.ws/easy-credit/

http://www.pikavippi.ws/easylaina/

Eurorahasta voit hakea pikalainaa tekstiviestillä 24h vuorokaudessa. Voit tehdä hakumuksen myös puhelinsoitolla tai webbihakemuksella. Vipin saadaksesi sinun tulee olla 21 vuotta täyttänyt ja luottohistoriasi pitää olla kunnossa.

http://www.pikavippi.ws/euromesta/

Saat pikalainaa Fast Money Finlandilta ilman takaajia tai vakuuksia aina viidestäkymmenestä tuhanteen euroon asti. Ensimmäinen lainasi voi olla korkeintaan kolmesataa euroa. 18-vuotiaille suurin vippi on 200 euroa.

http://www.pikavippi.ws/herttavippi/

Minilainaa voit hakea joka päivä 24 tuntia vuorokaudessa. Uusille asiakkaille tarjolla on 20 ja 50 euron lainat ja jo aikaisemmin Minilaina.fi -palvelua käyttäneille 80 € – 240 €:n pikaluotot.

http://www.pikavippi.ws/minilaina-fi/

Novavippi tarjoaa 20€, 50€, 80€, 160€ ja 240 euron pikalainoja. Ensimmäisellä kerralla voit hakea korkeintaan 20€ tai 50€ euron vippiä. Takaisinmaksuaika kaikissa vipeissä on kaksi viikkoa (14 päivää). Lainojen kulut alla taulukossa.

http://www.pikavippi.ws/novavippi/

http://rockinglikeballerina.blogspot.com/

Pikavippi

Alempaa löytyy myös kulutusluotto vertailu, jos hakusessa on hieman isompi laina. Vippivertailu on lähinnä pieniä vippejä varten, yli 4000€ lainat ovat kulutusluottojen puolella.

Muualta netistä löytyy myös laadukkaita pikavippi vertailuja.

Klikkaa sarakkeiden otsikoita järjestelläksesi lainat eri tavoin.

Vippivertailu

Pikavippiä haetaan yleisimmin tekstiviestillä tai verkkopankissa. Jotkut pikavippejä myöntävät firmat antavat lainoja myös puhelimitse.

Verkkopankin kautta lainan hakeminen on nopeinta ja tarjoaa hyvän tietoturvan. Myöskin henkilön henkilöllisyys saadaan varemmenettua varmasti.

Tekstiviestillä vippiä ei kannata ottaa, sillä tästä syntyy kustannuksia jopa 4-5 euroa viestiä kohden. Kulut veloitetaan jopa silloin kun hakemus hylätään. On myös liikkunut spekulaatiota siitä, että jotkut yritykset rahastavat tekstiviestikuluilla tarjoamatta yhtään lainaan-eli hakemuksia ei ole tarkoituskaan hyväksyä.

Pikavippi lainaajan valitseminen saattaa tuntua vaikealta koska markkinoilla on niin monta toimijaa, mutta vertailemalla eri yritysten tarjoamien lainojen todellisia vuosikorkoja saat hyvän tuntuman siitä, mistä laina kannattaa todellisuudessa ottaaa. Todellisessa vuosikorossa otetaan huomioon kaikki lainan aiheuttamat kustannukset! Vaikka kuluttajaviranomaiset sitä edellyttävätkin, kaikki lainantarjoajat eivät todellista vuosikorkoa kuitenkaan ilmoita lainaehdoissaan, ja osa yrityksistä puolestaan ilmoittaa sen todellista pienemmäksi.

Kun vippaat kannattaa lukea myös lainaa ilman vakuuksia ja käyttöluotto artikkelimme.

Kulutusluotto vertailu

Jos etsit halvinta kulutusluottoa, eli lainaa joka on noin 1000€-25000€ välillä, niin kannattaa käyttää lainankilpailutuspalvelua kuten Etua.fi tai Freedom Rahoitus. Näistä voit lukea lisää kulutusluotto sivullamme.