Fivan neuvonantaja Erkki Kotnkanen kertoo, että kyse on perimmiltään yksityisten sijoittajien riskien muuntamisesta tallettajien riskeiksi. Tallettajn turvan varmistamiseksi on erittäin tärkeää, että toiminta on tukevalla taloudellisella pohjalla.

Nykymallissa pikalaina myönnetään yrityksen sijoittajien tai omistajien rahoista. Pankiksi muuttunut pikalaina yritys rupeaisi lainaamaan rahaa, joka kerätään pankkitalletuksien muodossa muilta asiakkailta.

– Teemme sen riskien hallinnan näkökulmasta ja sen varmistamiseksi, että pankkia johdetaan varovaisten ja terveiden liikeperiaatteiden mukaisesti. Huomiota kiinnitetään sopimusehtojen kohtuullisuuteen, ettei talletuspankin toimilupa menisi yritykselle, jonka myöhemmin todettaisiin syyllistyneen koronkiskontaan, sanoo Kontkanen.

Fivan mukaan jokainen hakija tutkitaan perusteellisesti. Pikalainayrityksissä juuri koronkiskontaan liittyvä kohta aiheuttaa epäselvyyksiä. Pikalaina yritykset pyytävät tunnetusti erittäin korkeita korkoja, mutta onhan kyseessä toisaalta hyvin pienet ja lyhytaikaiset lainat. Matalilla koroilla liiketoiminta tuskin olisi järkevää.

Koronkiskontaa koskeva uusi lainsäädäntö astui voimaan tänä keväänä.

– Pikavippiyritysten perimät korot ovat huomattavan korkeita. Osittain on epäselvää menevätkö ne kiskonnan puolelle. Tässä harkitaan varainhankinnan kustannusten ja lainarahan hinnan eroa, sanoo Kontkanen.

Jos pikalainayritys voisi ottaa vastaan talletuksia, voisi se myöntää tallettajille vaikkapa kolmen prosentin vuosikorkoa mutta silti vaatia lainoistaan useiden satojen prosenttien korkoja. Tärkeää on huomioida myös talletussuoja, jonka piiriin myös pikalainayritysten talletukset kuuluisivat avain kuten tavallistenkin pankkien.

Hae lainaa 1000-4000 euroa. Yli 25-vuotiaille. Ensimmäinen vuosi lyhennysvapaa.

Lainaa heti 50-1000 euroa: Euroloan.fi

Saat rahat tilille heti.

Tämä artikkeli kannattaa lukea, jos harkitset joustoluoton ottamista. Tässä artikkelissa vertailemme erilaisia joustoluottoja, jotta voit helposti päättää, mikä sopii sinulle parhaiten.

Kun haet joustoluottoa, kannattaa selvittää kuinka paljon rahaa ihan oikeasti tarvitsee. Joustoluottojen korot ovat suhteellisen korkeita, joten ylimääräistä lainaa ei kannata ottaa. Toki ensin on syytä miettä onko laina aivan ehdottoman välttämätön.

Seuraavaksi sinun tulee laskea, kuinka paljon rahaa voit käyttää lainantakaisinmaksuun. Tämä määrittää pitkälti sen, kuinka suuren lainan voit ottaa.

Joustoluottoja on oikeastaan kolmea tyyppiä. Pikavipit ovat hyvin pieniä, 50-500 euron minilainoja, jotka maksetaan takaisin muutaman viikon sisällä lainan ottamisesta.

Kulutusluotot ovat huomattavasti isompia jopa 25000 euron lainoja, joiden takaisinmaksuaika vaihtelee vuoden ja jopa kymmenen vuoden välillä.

Helpoin, ja samalla kallein vaihtoehto, vaihtoehto lainaamiseen on pikavippi. Se kannattaa hakea verkossa. Tekstiviestivipeistä peritään kallis tekstarimaksu. Pikavippi tulee maksaa takaisin niin pian kuin mahdollista, sillä laina on erittäin kallista. Pikavipin todellinen vuosikorko voi olla jopa 1500 %. Esimerkiksi 100 euron pikavipistä voi joutua maksamaan takaisin 30 päivän päästä 150 euroa.

Etuna on se, että pikavipin saa melkein kuka tahansa ja rahat saa usein tilille heti. Pikavippi on siis nopea, mutta kallis vaihtoehto.’

Vanhoja ja tunnettuja Suomalaisia pikavippifirmoja ovat mm. Risicum ja Pikavippi.fi. Uusia tulokkaita ovat Laatulaina, Perhelaina, Plussavippi, Vippitili ja Sopulaina. Näiltä yrityksiltä kannattaa hakea vippi, kun tarvitset lainaa 300€-500€ ja haluat maksaa lainan takaisin 7-30 päivän kuluessa.

Isompi Joustoluotto

Isommat joustoluotot ovat suuruudeltaan noin 1000-5000 euroa. Näiden saaminen ei vielä vaadi vakuuksia, mutta luottotiedot pitää olla kunnossa. Joustoluottohakemuksen käsittelyssä menee usein useita viikkoa. Lainat ovat pikavippeihin verrattuna selvästi suurempia ja ennen halvempia, vaikka halvoiksi näitäkään lainoja ei missään tapauksessa voi sanoa. Näiden isojen joustoluottojen todellinen vuosikorko pyörii usein noin 30% tienoilla.

Halpa ja luotettava isompia joustoluottoja tarjoava yritys Suomessa on Joustolaina. Joustolainalta saat erittäin kilpailukykyistä lainaa nopeasti. Luottotiedot pitää kuitenkin olla kunnossa!

Kätevä tapa kilpailuttaa Joustoluottosi on Etua.fi tai Freedom Rahoitus.

Yksityislainoja on monenlaisia. Pikavippi on niistä yleisin. Sillä tarkoitetaan noin 50-1000 euron lainaa, jonka voi saada hyvinkin nopeasti ilman vakuuksia tai takaajia. Pikavippi maksetaan yleensä takaisin 14 päivässä tai 30 päivässä, ja sen todellinen vuosikorko saattaa olla satoja prosentteja. Luotettavia ja hyviä pikavippejä tarjoaa mm. Ainalaina ja Pikavippi.fi.

Kulutusluotto tarkoittaa yleensä suurempaa 1000-5000 euron lainaa. Myös suurempia kymmenien tuhansien eurojen kulutusluottoja voi saada, mutta ne ovat jo harvinaisempia. Näissäkään lainoissa ei vaadita vakuuksia, mutta laina-aika on usein vuodesta muutamaan vuoteen. Tälläiset lainoja käytetään esimerkiksi auton, moottoripyörän tai veneen ostamiseen, unelmaloman toteuttamiseen tai kodin remontointiin. Lainan käyttötarkoituksella ei ole juurikaan väliä. Myös pankit myöntävät yksityislainoja.

Kulutusluottojen todellinen vuosikorko ja muut kustannukset ovat huomattavasti pikavippejä alhaisemmat suhteessa lainan määrään. Jos tietää tarvitsevansa rahoitusta pitkin vuotta, kannattaa mielummin ottaa yksi suurempi laina, sillä näin laina tulee selvästi edullisemmaksi. Suosituimpia suomalaisia kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä ovat Joustolaina ja Risicum.

Jos aikoo hakea suurempaa lainaa, kannattaa kokeilla lainan kilpailuttamista. Tälläisessa ilmaisessa palvelussa saat yhdellä lainahakemuksella monta tarjousta, joista voista voit valita edullisimman ja mieluisimman. Palveluja lainan kilpailuttamiseen tarjoavat mm. Freedom Rahoitus. Yksityislainan kilpailuttaminen säästää aikaasi.

Lue myös lainaa ilman vakuuksia